Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito? (2023)

Você não nasceu com uma pontuação de crédito – e não precisa de uma para obter umaCartão de crédito. Claro, ajuda ter uma pontuação de crédito. Na verdade, de modo geral, quanto melhor for sua pontuação de crédito, mais opções de cartão de crédito estarão disponíveis para você – geralmente com melhores taxas de juros também.

Vamos explorar as pontuações de crédito necessárias para diferentes opções de cartão de crédito, começando sem nenhuma pontuação de crédito.

Mesmo sem crédito estabelecido – e, portanto, sem pontuação de crédito – você ainda pode obter um cartão de crédito. Três opções de cartão de crédito pela primeira vez são:

• Ser adicionado como membro adicional do cartão de crédito de outra pessoa.
• Um cartão de crédito seguro.
• Um cartão de crédito estudantil.
  

Ser um membro adicional do cartão pode ajudá-lo a construir crédito.Como usuário autorizado do cartão de outra pessoa, você recebe um cartão com seu nome e a capacidade de cobrar compras. Mas, como membro adicional do cartão, você não é responsável por efetuar os pagamentos. Isso cabe ao membro principal do cartão. Esta opção ajuda a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, desde que o titular do cartão principal faça os pagamentos dentro do prazo.

Um cartão seguro usa seu depósito como limite de crédito.Com um cartão de crédito garantido, o emissor do cartão compensa seus riscos exigindo que você pague um depósito, geralmente entre US$ 200 e US$ 3.000. O valor do depósito torna-se então o seu limite de crédito. As taxas anuais, se houver, nesses cartões são geralmente inferiores à média, mas as TAEG são geralmente mais altas do que as dos cartões de crédito para pessoas com crédito estabelecido. Ao usar o cartão para compras, você é obrigado a pagar pelo menos o pagamento mínimo todo mês. Se você perder um pagamento, o emissor do cartão recorrerá ao depósito para pagar o valor devido. Se você fizer pagamentos dentro do prazo e manter seus saldos baixos, com o tempo poderá obter uma pontuação de crédito que o qualifica para um pagamento regular e sem garantia. Cartão de crédito.

A opção do estudante.Outra categoria de cartões de crédito é projetada especificamente e limitada a estudantes universitários. Os cartões de crédito estudantis geralmente oferecem boas vantagens, mas vêm com limites de crédito mais baixos e TAEGs altas sobre saldos não pagos – de 13% a 24%. E como muitas empresas de cartão de crédito não aceitam mais fiadores, para se qualificar para um cartão de crédito de estudante você deve ter renda suficiente. A renda pode ser proveniente de trabalho, bolsa de estudos ou subsídio.

Se o seu histórico de pagamentos anteriores incluir pagamentos perdidos ou atrasados, falências ou execuções hipotecárias, você poderá ter uma pontuação de crédito baixa. Uma pontuação de crédito entre a pontuação mínima de 300 e 579 é considerada “muito ruim” e uma pontuação de crédito entre 580 e 669 é considerada “razoável”.¹Se a sua pontuação de crédito se enquadrar nessas faixas, as opções do seu cartão de crédito serão limitadas, mas ainda disponíveis – em outras palavras, você ainda pode não se qualificar para cartões de crédito com os benefícios mais valiosos e recompensas lucrativas. Você pode, no entanto, ser elegível para umcartão de crédito sem anuidadecom recompensas limitadas, além do cartão seguro e da abordagem de usuário autorizado descrita acima.

Com uma pontuação de crédito baixa, você também pode se qualificar para um cartão de crédito de varejo projetado para grandes compras, como móveis, roupas de cama ou eletrodomésticos. As lojas de varejo tendem a ter requisitos de pontuação de crédito mais flexíveis, mas TAEGs altas para compensar o risco. Você pode evitar cobranças de juros pagando o saldo integralmente dentro de um período promocional, embora se o saldo não for totalmente pago dentro do prazo, você normalmente deverá o valor total dos juros diferidos.

Sendo ummembro adicional do cartãopode ajudar a reparar uma pontuação de crédito baixa porque seu registro de pagamento é relatado como o do titular do cartão principal. Assim, alinhar-se com um membro principal do cartão de crédito que tenha hábitos de crédito bons a excelentes pode ajudarmelhore sua pontuação de crédito.

À medida que sua pontuação de crédito melhora, os tipos de cartões de crédito disponíveis aumentam. Quanto melhor for o seupontuação de crédito, mais favoráveis ​​serão as condições do cartão. Uma pontuação de crédito entre 670 e 799 é considerada “boa” a “muito boa” e 46% das pessoas se enquadram em uma dessas duas categorias.²

Com crédito bom ou muito bom, você encontra um cartão sem anuidade e com0% TAEG introdutória. Você vai querer verificar quanto tempo dura o período introdutório e qual será a TAEG após o término do período introdutório. Se você planeja pagar o saldo integral todos os meses, a TAEG pode ser menos importante do que as vantagens. Exemplos de vantagens oferecidas neste nível são 2% a 5% de reembolso em compras, créditos de viagem ou acesso antecipado a ingressos para eventos.

Se você não tiver certeza se poderá ser aprovado para um cartão de crédito específico, procure ofertas de cartões de crédito pré-qualificados no site do credor. Para uma pré-qualificação, o credor faz apenas uma “verificação suave” do seu crédito, o que não afeta a sua pontuação de crédito da mesma forma que uma verificação de crédito “dura”.