Num relance
Em abril de 2021, 12,5% dos americanos tinham pontuação de crédito na faixa “Regular”. Uma pontuação de crédito de 631 é considerada um crédito justo e está abaixo da média dos EUA. Como determina se você se qualifica para cartões de crédito ou empréstimos e qual será a taxa de juros mesmo se o fizer, sua pontuação de crédito é mais importante.
Embora uma pontuação de crédito 631 não seja ruim, também não é boa. Como resultado, alguns credores podem rejeitar pedidos de crédito de mutuários com pontuação de crédito 631 como tendo crédito ruim, enquanto outros podem aprovar seu empréstimo, mas provavelmente cobrarão taxas e juros altos. Prevê-se que mais de 27% dos consumidores com pontuações de crédito abaixo da faixa justa se tornem significativamente inadimplentes no futuro.
A pontuação de crédito 631 é boa ou ruim?
Em uma palavra, não. Uma pontuação de crédito de 631 não é excelente nem extraordinária, mas nem decente nem terrível. Uma pontuação de crédito de 631 é considerada média por algoritmos de pontuação de crédito conhecidos.
Examinando seu relatório de crédito, você pode descobrir as razões por trás de sua pontuação de crédito ruim. Se você interromper os comportamentos que contribuíram para a queda em sua pontuação de crédito, poderá começar a preparar o terreno para uma pontuação melhor.
O que afeta sua pontuação de crédito 631?
Seu histórico de gerenciamento de dívidas, refletido em seu arquivo de crédito, normalmente é usado para calcular sua pontuação de crédito. A pontuação é um reflexo do seu comportamento de crédito e pagamento de contas. Sua pontuação de crédito aumentará se você tiver bons hábitos de crédito, enquanto cairá se eles forem ruins ou irregulares. Sua pontuação de crédito 631 é afetada por várias variáveis, incluindo:
- Informação pública
- Taxa de Utilização de Crédito
- Pagamentos atrasados ou perdidos
- Duração do histórico de crédito
- Dívida total e mix de crédito
- Atividade de crédito recente em sua conta
Informação pública
:
Se o seu relatório de crédito refletir falências ou outros registros públicos semelhantes, sua pontuação de crédito pode sofrer um grande impacto. Uma falência do Capítulo 7 permanecerá em seu arquivo de crédito por até 10 anos, e uma do Capítulo 13 permanecerá por sete anos. Mesmo que sua pontuação de crédito possa aumentar antes que o relatório de falência desapareça de seu registro, há uma grande possibilidade de que os credores se recusem a trabalhar com você por causa do faturamento da falência.
Taxa de Utilização de Crédito
:
Para determinar sua Taxa de Utilização de Crédito, some os saldos de suas contas de crédito rotativo e divida-os pelo limite de crédito total. Por exemplo, se seu cartão de crédito tem um limite de $ 10.000 e você deve $ 1.500, sua taxa de utilização de crédito é de 15%. É recomendado que você mantenha sua taxa de utilização de crédito dentro de 30% para evitar a redução de sua pontuação de crédito. O uso de crédito é responsável por cerca de 30% de sua pontuação de crédito.
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Pagamentos atrasados ou perdidos
:
Sua pontuação de crédito será significativamente atingida se você perder o pagamento com cartão de crédito. Portanto, se você perceber que sua pontuação de crédito caiu para 631, verifique quantos pagamentos atrasados ou perdidos aconteceram do seu lado. Pagar suas contas de forma consistente é a coisa mais crítica a fazer para melhorar sua pontuação de crédito 631, pois representa 35% de sua pontuação FICO.
Comprimento do histórico de crédito
:
Juntamente com outras coisas, a duração do seu histórico de crédito também prejudica sua pontuação de crédito. O número de anos em que você é usuário de crédito pode influenciar em até 15% de sua pontuação FICO. Os usuários do NTC (New to Credit) devem ser pacientes e cuidadosos para evitar comportamentos destrutivos de crédito.
Dívida Total e Mistura de Crédito
:
Se você tiver várias contas de crédito, crédito rotativo e parcelado, a pontuação de crédito FICO geralmente funcionará a seu favor. Por outro lado, se você tiver apenas um tipo de conta de crédito e sua pontuação de crédito for 631, pode ser útil ampliar sua carteira de crédito. O mix total de dívida e crédito representa 10% de sua pontuação FICO total.
Atividade de crédito recente
:
Se você é alguém que continua solicitando novos empréstimos e cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode ser afetada. Algumas empresas acionam um cheque conhecido como consulta definitiva quando você solicita empréstimos ou cartões de crédito. O que acontece durante a consulta difícil é que o credor obtém sua pontuação de crédito para determinar se você pode obter a linha de crédito ou não. Consultas difíceis podem diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos, mas ela se recupera em alguns meses se você acompanhar suas faturas de cartão de crédito. A nova atividade de crédito pode representar até 10% de suas pontuações FICO.
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O que uma pontuação de crédito de 631 significa para sua vida e finanças?
Embora uma pontuação de crédito de 631 nem sempre seja ruim, há espaço para melhorias. Sua vida e finanças serão impactadas de várias maneiras por ter uma pontuação de crédito de 631.
Uma pontuação de crédito 631 pode influenciar sua vida e finanças das seguintes maneiras:
- Empréstimos pessoais com uma TAEG alta
- Taxas de juros altas ou recusa em aprovar empréstimos não garantidos
- Obtenção de conectividade de telefone celular
- Tendo problemas para encontrar apartamentos
- Cartões de crédito com juros altos
Você pode obter um cartão de crédito com uma pontuação de crédito de 631?
Sim, pode candidatar-se ao AzpireCartão de Construtor de Créditopara melhorar sua pontuação de crédito de 631. Há um perigo significativo de que o credor cobre uma alta taxa de juros e que outros bancos rejeitem sua inscrição se sua pontuação de crédito for 631. Mas com Azpire, você pode obter um cartão de crédito garantido, sem altas taxas de juros, mesmo se você se qualificar para NTC (New to Credit). Uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito 631 é solicitar este cartão de crédito garantido.
Como melhorar sua pontuação de crédito 631?
Com boas práticas de crédito e dedicação, sua baixa pontuação de crédito aumentará gradualmente de 631 para uma classificação boa (670-739). Algumas das maneiras que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito 631 são:
- Pagando suas contas em dia
- Evitando a alta utilização do crédito
- Plano de gestão da dívida
- Empréstimo de construtor de crédito
- Use um cartão de crédito garantido
- Estabeleça um mix de crédito
Pagando suas contas em dia
:
O santo graal de melhorar sua pontuação de crédito é pagar suas contas em dia. Se sua pontuação de crédito é 631 e você está procurando maneiras de aumentar sua pontuação de crédito, este é o caminho a seguir.
Evite altas taxas de utilização de crédito
:
Independentemente de quantas contas você tenha, esforce-se para manter sua utilização de crédito abaixo de 30% para evitar que sua pontuação de crédito diminua.
Plano de gestão da dívida
:
Se você estiver com problemas com suas faturas de cartão de crédito, um plano de gerenciamento de dívidas pode ser útil. Você precisa trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para elaborar um cronograma de pagamento gerenciável. Se isso parecer muito extremo, você pode consultar um conselheiro de crédito para melhorar sua pontuação de crédito 631.
Empréstimo de construtor de crédito
:
Esses pequenos empréstimos são fornecidos por algumas cooperativas de crédito e destinam-se a ajudar os usuários do NTC a estabelecer crédito. Se você continuar a fazer os pagamentos exigidos, esses empréstimos ajudarão no desenvolvimento do seu crédito.
Solicitar um cartão de crédito garantido
:
Isso geralmente vem com um pequeno limite de crédito, geralmente apenas algumas centenas de milhares de dólares, e você deve fazer um depósito no valor total desse limite. À medida que você usa este cartão e faz pagamentos regulares e pontuais, o credor relata essas atividades às agências nacionais de crédito. Seu comportamento de crédito é registrado em seus arquivos de crédito e refletido em sua pontuação FICO.
Não procure mais se quiser melhorar sua pontuação de crédito 631 solicitando um cartão de crédito garantido.
Pessoal, conheçam
Cartão Zolve Azpire
O que é?O cartão Zolve Azpire ajuda você a construir crédito usando seu próprio dinheiro. É um cartão construtor de crédito que ajuda você a começar a construir sua pontuação de crédito desde a primeira transação. Está disponível para todos, mesmo que sua pontuação de crédito seja 631.
Registramos cada passagem do seu cartão Zolve Azpire e, no final do mês, somamos todas as transações do mês e as reportamos às agências para que sua pontuação de crédito seja construída para um futuro financeiro melhor.
Estabeleça um mix de crédito
:
O algoritmo de pontuação FICO favorece os usuários com muitas contas de crédito e uma variedade de empréstimos, incluindo empréstimos a prestações como hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos imobiliários.
Se sua pontuação de crédito for 631, você poderá ter problemas para obter empréstimos ou cartões de crédito. Como resultado, você deve estar ciente disso e tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito 631. Você pode ter acesso mais fácil a empréstimos, isenção de taxas, termos favoráveis e taxas de juros mais baixas se aumentar sua pontuação de crédito de 631 para bom (670-739).