Pontuação de crédito 550: O que posso fazer com uma pontuação 550? (2023)

SeuPontuação de crédito FICOé um número simples de três dígitos que tem um impacto enorme no seu acesso a serviços financeiros, como empréstimos à habitação, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Se você tiver uma boa pontuação de crédito alta, poderá esperar taxas de juros mais baixas em suas opções de empréstimo e linhas de crédito maiores para cartões de crédito.

Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, entretanto, enfrentará condições de empréstimo piores, incluindo taxas de juros mais altas. Além disso, há uma chance maior de que seus pedidos de empréstimo e crédito sejam rejeitados. Embora uma pontuação de crédito de 550 não seja a melhor, ela está em uma área cinzenta em termos do que você pode acessar em termos de empréstimos financeiros.

Tem uma pontuação em torno de 550? Vamos dar uma olhada no que significa para você ter uma pontuação de crédito média de 550 e o que você pode fazer para aumentar suas chances de acessar um bom empréstimo e melhorar suas finanças pessoais.

550 é uma pontuação de crédito “boa”?

Resumindo, uma pontuação de crédito de 550 não é “boa”. No entanto, uma pontuação de crédito de 550 também não é horrível. Em outras palavras: ter uma pontuação de crédito de 550 não é o fim do mundo.

As pontuações FICO podem variar de 350 a 800, sendo 800 a melhor pontuação possível que você pode alcançar. Uma pontuação de 550 está em algum lugar bem no meio.

Infelizmente, isso não significa necessariamente que você esteja no mesmo nível da pontuação mínima exigida pela maioria das cooperativas de crédito.

A pontuação média de crédito FICO nos EUA

A médiaPontuação de crédito FICOna América é688. Normalmente, as gerações mais velhas tendem a ter pontuações de crédito mais elevadas em comparação com os millennials. Isso mostra que, com o tempo, sua classificação de crédito pode aumentar, o que discutiremos com mais detalhes posteriormente.

Esta é uma boa notícia se você é jovem e tem crédito desfavorável, pois tem muito tempo pela frente para corrigir seus erros eaumente sua pontuação de crédito.

Pontuações de crédito “ruins” versus “boas”

Muitos sites têm critérios diferentes para o que consideram uma pontuação de crédito “ruim” ou “boa”. Em geral, qualquer pontuação acima da faixa de 670-700 é considerada uma pontuação de crédito bastante boa. Quanto mais alto você ultrapassar essa faixa de pontuação de crédito, o prazo do empréstimo e a taxa de aceitação do pedido de empréstimo só poderão aumentar.

Além disso, uma pontuação FICO alta coloca você em posição de garantir montantes de empréstimos maiores. No entanto, à medida que você começa a cair abaixo desse limite, seus pedidos de empréstimo serão negados com mais frequência e você provavelmente pagará taxas de juros mais altas.

Como sua pontuação de crédito afeta as opções de empréstimo

Os limites entre uma pontuação de crédito “Boa” e “Ruim” não são tão pretos e brancos quanto você pode imaginar. Cada credor tem seus próprios critérios para a pontuação de crédito que procura em seus mutuários.

Por exemplo, em comparação com outros credores, os bancos tendem a exigir uma pontuação de crédito muito mais elevada. Por outro lado, certos credores de empréstimos pessoais permitem que aqueles com pontuações mais baixas tenham mais acesso aos seus empréstimos do que outros credores.

Não é novidade que empréstimos diferentes exigem pontuações de crédito mínimas diferentes. Por exemplo, você precisará de uma pontuação de crédito bastante boa para obter um empréstimo hipotecário ou qualquer outro empréstimo de valor semelhante.

Isso ocorre porque os credores estão emprestando grandes somas de dinheiro e querem ter certeza absoluta de que podem confiar no mutuário, o que é um dos motivos pelos quais realizam investigações difíceis.

Empréstimos menores, comoempréstimos para automóveise os empréstimos para barcos provavelmente aceitarão pontuações de crédito mais baixas do que os credores hipotecários. Empréstimos pessoais menores podem aceitar pontuações de crédito ainda mais baixas, especialmente quanto menor for o valor do empréstimo.

Dentro desses tipos de empréstimos, existem credores que estão dispostos a emprestar para aqueles com pontuações mais baixas e outros que exigem que você tenha uma pontuação de crédito “Excelente”.

Vejamos um empréstimo pessoal, por exemplo. Como mencionamos, um banco terá padrões muito mais rígidos e poderá exigir que você tenha uma pontuação de crédito mais alta do que um credor online.

Bancos e empresas de cartão de crédito grandes e estabelecidas também podem exigir uma pontuação melhor para seus cartões do que bancos online e outros credores. Pequenos empréstimos pessoais comoempréstimos consignadosestão amplamente disponíveis para candidatos com pontuações de crédito mais baixas.

No geral, ter uma pontuação de 550 não é motivo para entrar em uma rotina mental em relação às suas finanças. Embora suas opções sejam realmente mais limitadas e você possa acabar pagando mais pelo empréstimo, ainda terá acesso a alguns empréstimos e cartões de crédito.

Embora uma pontuação de crédito de 550 não seja de forma alguma excelente, é decente o suficiente para se transformar em uma boa pontuação de crédito – falaremos mais sobre isso mais tarde.

O que você pode/não pode fazer com uma pontuação de crédito de 550

Se você tem atualmente uma classificação de crédito de 550 e deseja garantir um empréstimo ou abrir uma conta de cartão de crédito imediatamente, não terá tempo suficiente para aumentar sua pontuação de forma adequada.

Se você tiver menos de 30 dias antes de precisar de seu dinheiro ou acesso a crédito rápido, só poderá acessar determinados empréstimos ou cartões.

Aqui está o que você pode e o que não pode esperar com base em sua pontuação de crédito de 550.

O que você pode fazer

• Solicite um empréstimo com Possível: Possível não é um credor tradicional. Nossos empréstimos estão disponíveis para aqueles com pontuação de crédito mais baixa. Eles são mais fáceis de pagar e têm APRs mais baixos do que credores semelhantes. Nossos empréstimos também ajudam a aumentar sua pontuação de crédito, que abordaremos mais detalhadamente posteriormente.
• Acesse empréstimos consignados: Os empréstimos consignados são empréstimos pessoais que normalmente custam menos de US$ 500. Em vez de fazer pagamentos mensais, esses empréstimos geralmente são pagos nas próximas semanas e têm TAEGs muito altas. Estes empréstimos são indiscutivelmente o serviço financeiro mais acessível para aqueles com baixa pontuação de crédito. Infelizmente, porém, os empréstimos consignados fazem parte de uma indústria predatória conhecida por tentar manter os clientes em um ambienteciclo de armadilha da dívida.
• Solicitar cartões de crédito: embora os bancos desejem que você tenha pontuações de crédito mais altas para alguns de seus cartões de crédito, muitos credores e empresas de cartão de crédito estão dispostos a fornecer um cartão de crédito com pontuação de 550. Alguns exemplos incluem oCartão de crédito Visa garantido Open Skye aCartão Indigo Mastercardpara “aqueles com crédito menos que perfeito”. Embora você possa abrir uma conta de cartão de crédito com pontuação de crédito baixa, não espere se qualificar para os muitos cartões com ótimos programas de recompensas. Da mesma forma, pode ser necessário pagar taxas anuais ou ter um limite de crédito baixo para esses cartões.

O que você não pode fazer

• Obtenha hipotecas ou outros grandes montantes de empréstimo: Como mencionamos anteriormente, você não deve esperar se qualificar para grandes empréstimos, como um empréstimo hipotecário ou um empréstimo para adquirir um automóvel, se tiver uma pontuação de crédito de 550. De acordo com dados da Equifax, pessoas com pontuação em torno de 550 representam apenas cerca de 2,5% de todos os empréstimos para compra de casa própria. Como os credores dão aos mutuários somas tão grandes de dinheiro, eles querem ter certeza absoluta de que o mutuário será capaz de reembolsá-lo. Quer você ache ou não que poderia pagá-lo com sucesso, uma pontuação de crédito de 550 ainda se enquadra na categoria de pontuação de crédito ruim, então é improvável que você consiga um grande empréstimo.
• Obtenha um seguro barato: Você sabia que muitas seguradoras usam agências de relatórios como Experian, TransUnion e Equifax para verificar seu histórico de crédito? Dados e pesquisas mostraram uma correlação entre baixas pontuações de crédito e indivíduos que apresentam reclamações de seguros junto aos seus provedores. Quanto mais reclamações forem apresentadas, pior será para a seguradora. Por causa disso, as seguradoras cobrarão custos de seguro mais elevados para aqueles com uma pontuação de crédito ruim, para compensar as muitas reclamações que esse grupo de pessoas registra. Pode parecer errado, mas é assim que funciona.
• Tenha uma ampla gama de oportunidades de aluguel: Assim como as seguradoras, muitos proprietários também verificarão seu crédito. Eles analisarão sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito para tentar obter mais informações para avaliar adequadamente que tipo de inquilino você será. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa como resultado de pagamentos atrasados ​​ou perdidos, o proprietário ficará mais cético quanto à sua capacidade de efetuar o pagamento do aluguel em dia ou de todo. Um possível proprietário pode até exigir que você forneça um depósito de segurança maior.

Como melhorar uma pontuação de crédito de 550

Sua pontuação de crédito não mudará da noite para o dia. Aqui estão algumas das melhores maneiras de trabalhar para melhorar sua classificação de crédito no longo prazo.

PossívelEmpréstimo para Construtor de Crédito

NoPossível, oferecemos um produto incrível que chamamos de “empréstimo para construção de crédito.” É exatamente o que parece. É um pequeno empréstimo que ajuda a aumentar o seu crédito quando você o paga.

A maioria dos pequenos empréstimos faz parte doempréstimo consignadoindústria que é extremamente predatória. Eles arrancam você com APRs gigantescos e fazem você pagar seu dinheiro de volta em uma semana.

Na Possible, queremos ir contra esta injustiça. Nossos empréstimos são pagos em quatro semanasparcelado. Nossa TAEG é comparativamente baixa e, se você estiver com dificuldades para efetuar um pagamento, poderá prorrogá-lo por até 29 dias diretamente em nosso aplicativo.

Entendemos que ter crédito ruim é difícil e é ainda mais difícil aumentá-lo se você estiver em uma situação desfavorável. É por isso que oferecemos nosso produto para aqueles com pontuação de crédito mais baixa.

À medida que você paga nossos empréstimos, sua pontuação de crédito aumentará. Ajudamos muitos de nossos clientes financeiramente e, ao mesmo tempo, aumentamos suas pontuações de crédito.

Se você precisar de um empréstimo ou apenas quiser aumentar sua pontuação de crédito, considere fazer um empréstimo comPossível.Baixe nosso aplicativohoje e comece!

Inscreva-se para cartões de crédito garantidos

Existem dois tipos de dívida:protegido e inseguro. Dívida não garantida no cartão de crédito significa que você não precisa oferecer nenhuma garantia para o empréstimo ou linha de crédito. Por outro lado, a dívida garantida do cartão de crédito significa que você precisa apresentar uma garantia caso não consiga pagar a dívida.

Se você deixar de pagar sua dívida ou não puder pagá-la, seu credor terá o direito de receber tudo o que você usou como garantia.

Um cartão garantido é mais seguro para os credores, portanto, eles estarão mais dispostos a emprestar dívidas garantidas para aqueles com pontuações um pouco mais baixas. Cartões de crédito garantidos são um tipo de dívida que você poderá obter com uma pontuação de crédito de 550.

Se você pagar continuamente esse novo cartão de crédito, sua pontuação aumentará. Além disso, se sua taxa de utilização de crédito for 30% ou menos, sua pontuação também aumentará.

Torne-se um usuário autorizado

Cartões de crédito e outras contas permitem que você tenha “usuários autorizados” na conta. Os utilizadores autorizados são pessoas que podem utilizar a linha de crédito ou outra dívida, mas não são necessariamente responsáveis ​​pelo seu reembolso. Ser um usuário autorizado em uma conta que faz pagamentos dentro do prazo é uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito.

Se você se sentir confortável, peça a um amigo ou familiar para adicioná-lo como usuário autorizado em uma de suas contas, como um cartão de crédito específico. Com o tempo, à medida que seu amigo ou familiar paga a dívida com sucesso, você também receberá crédito pelo pagamento da dívida.

Você não precisa gastar um único dólar ou devolver nenhum dinheiro, e seu crédito ainda pode aumentar! Esteja ciente de que assim que a conta da qual você é um usuário autorizado for fechada, os efeitos positivos de ser um usuário autorizado desaparecerão e sua pontuação poderá cair novamente.

Pague sua dívida atual

Uma das maneiras mais infalíveis de aumentar seupontuação de créditoé pagar sua dívida pendente. Pense nisso: um potencial credor ou emissor de cartão não vai querer ver que você tem uma dívida pendente.

Se você tentar obter um empréstimo ou cartão de crédito com dívidas pendentes, seu próximo credor poderá duvidar que você se concentre em pagardelesdinheiro de volta. Isso é levado em consideração em sua pontuação de crédito e, como resultado, pode prejudicá-la.

Provavelmente, o não pagamento de sua dívida atual é o motivo pelo qual sua pontuação está baixa ou porque você não consegue aumentar sua pontuação. Concentre-se em pagar primeiro as quantias menores e depois concentre-se nas maiores. Como resultado, você poderá ver sua pontuação aumentar.

Entre em contato com seu credor

Você sabia que seu credor não é obrigado a relatar seus pagamentos bem-sucedidos e malsucedidos à agência de crédito? Isso significa que você pode estar pagando seu empréstimo ou cartão de crédito perfeitamente e as agências de crédito não têm ideia. Se seus pagamentos bem-sucedidos não forem relatados, sua pontuação de crédito não aumentará.

Verifique seu relatório e histórico de crédito com as três agências de crédito (você pode acessar uma pontuação de crédito gratuita uma vez por ano em cada agência). Se houver alguma lacuna em seu relatório de crédito e histórico de crédito e seu credor não estiver relatando seus pagamentos, entre em contato com seu credor.

Peça que eles comecem a relatar seus pagamentos bem-sucedidos para que sua pontuação de crédito possa aumentar. Novamente, eles não são obrigados a fazer isso, mas na maioria das vezes terão prazer em relatar seus pagamentos recorrentes e histórico de pagamentos.

O resultado final

Se sua pontuação de crédito for 550, não se preocupe. Você ainda tem acesso a certos tipos de empréstimos e cartões de crédito.

Além disso, você não está a ponto de precisarreparação de crédito completa, mas você pode trabalhar para aumentar sua pontuação para um território de crédito justo para desbloquear mais liberdade financeira.