Num relance
Uma pontuação de crédito baixa de 550 pode informar aos credores se você já teve problemas para fazer pagamentos de crédito ou se está apenas começando com o crédito. Como resultado, você pode ter problemas para obter aprovação para um cartão de crédito ou empréstimo sem ter que pagar taxas de juros exorbitantes até ter a chance de melhorar seu crédito.
Se você estiver procurando um cartão de crédito, empréstimo pessoal, empréstimo para aquisição de automóvel ou hipoteca e tiver uma pontuação de crédito de 550, o processo será consideravelmente mais difícil e complicado. Uma pontuação de crédito de 550 pode indicar problemas financeiros recentes ou falta de histórico de crédito. Candidatos com pontuação de crédito de 550 podem precisar pagar mais ou fazer depósitos em seus cartões de crédito. Também será um desafio obter autorização para um cartão de crédito sem garantia. Quando a pontuação de crédito de um mutuário está na categoria “extremamente ruim”, o que corresponde a um crédito desfavorável, muitos credores se recusarão a trabalhar com eles.
Agora que explicamos o que pode acontecer quando sua pontuação de crédito cai, vamos nos aprofundar.
A pontuação de crédito de 550 é boa ou ruim?
Infelizmente, uma pontuação de crédito de 550 é considerada baixa. A faixa de pontuação de crédito baixa inclui 550, de acordo com os proeminentes algoritmos de pontuação de crédito FICO e VantageScore.
O que afeta sua pontuação de crédito de 550?
Vários motivos podem estar em jogo em sua pontuação de crédito de 550. Portanto, estar ciente deles pode ajudá-lo a se concentrar em aumentar sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é afetada, entre outras coisas, pelo seguinte:
- Informação pública
- Taxa de utilização de crédito
- Pagamentos atrasados ou perdidos
- Comprimento do histórico de crédito
- Dívida total e mix de crédito
- Atividade de crédito recente em sua conta
Informação pública
:
Se o seu relatório de crédito refletir falências ou outros registros públicos semelhantes, sua pontuação de crédito poderá sofrer um grande impacto. A falência do Capítulo 7 permanecerá em seu arquivo de crédito por até 10 anos, e a falência do Capítulo 13 permanecerá por sete anos. Mesmo que sua pontuação de crédito possa aumentar antes que o relatório de falência desapareça de seu registro, há uma grande possibilidade de que os credores se recusem a trabalhar com você por causa do faturamento da falência.
Taxa de utilização de crédito
:
Para calcular o Índice de Utilização de Crédito em um Cartão de Crédito, você deve dividir o saldo devedor pelo limite de empréstimo do cartão e multiplicar por 100 para obter o percentual. Para calcular o índice de utilização geral, calcule os saldos de todos os seus cartões de crédito e divida pela soma dos limites de empréstimo. Geralmente é recomendado manter sua utilização abaixo de 30% do crédito disponível.
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Pagamentos atrasados ou perdidos
:
Sua pontuação de crédito será significativamente atingida se você perder o pagamento com cartão de crédito. Portanto, se você perceber que sua pontuação de crédito caiu para 550, verifique quantos pagamentos atrasados ou perdidos ocorreram de sua parte. Pagar suas contas de forma consistente é a coisa mais importante a fazer para melhorar sua pontuação de crédito, pois representa 35% de sua pontuação FICO.
Comprimento do histórico de crédito
:
Junto com outras coisas, a extensão do seu histórico de crédito também prejudica sua pontuação de crédito. O número de anos que você é usuário de crédito pode influenciar até 15% de sua pontuação FICO. Os usuários do NTC (New to Credit) devem ser pacientes e cuidadosos para evitar comportamentos destrutivos de crédito.
Mix total de dívida e crédito
:
O crédito FICO geralmente favorece usuários com múltiplas contas de crédito e crédito rotativo e parcelado. Se você tiver apenas um tipo de conta de crédito e sua pontuação de crédito for 550, pode ser útil ampliar sua carteira de crédito. Lembre-se de que o mix de crédito e a dívida total representam 10% de sua pontuação FICO.
Atividade recente de crédito
:
Se você é alguém que continua solicitando novos empréstimos e cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode ser prejudicada. Algumas empresas acionam um cheque conhecido como consulta difícil quando você solicita empréstimos ou cartões de crédito. O que acontece durante a investigação difícil é que o credor obtém sua pontuação de crédito para determinar se você pode obter a linha de crédito ou não. Consultas difíceis podem diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos, mas ela se recupera em alguns meses se você acompanhar suas faturas de cartão de crédito. Novas atividades de crédito podem representar até 10% de sua pontuação FICO.
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O que uma pontuação de crédito de 550 significa para sua vida e finanças?
Quando você perceber que sua pontuação de crédito caiu para 550, muitos aspectos financeiros de sua vida serão afetados. Algumas maneiras pelas quais sua vida e suas finanças serão afetadas devido a uma baixa pontuação de crédito são:
- Empréstimos pessoais com juros altos
- Juros altos ou nenhuma aprovação de empréstimos sem garantia
- Dificuldade em obter conexões móveis, conexão de água
- Dificuldade em encontrar apartamentos
Você pode obter um cartão de crédito com pontuação de crédito de 550?
Sim, você pode obter o AzpireCartão Construtor de Créditopara aumentar sua pontuação de crédito a partir de 550. Embora geralmente seja difícil conseguir um cartão de crédito com pontuação de crédito baixa de 550, isso não se traduz em suicídio financeiro. O Cartão Zolve Azpire, um cartão de crédito seguro, está disponível para todos, mesmo que você se enquadre no NTC (Novo no Crédito). Uma das melhores maneiras de reconstruir sua pontuação de crédito é solicitar este cartão de crédito seguro.
Como melhorar sua pontuação de crédito de 550?
Sua pontuação de crédito baixa aumentará gradualmente de 550 para uma classificação razoável (580-669) e até uma classificação boa (670-739). Não há uma maneira rápida de aumentar sua pontuação de crédito de 550 para 700, mas você pode seguir as seguintes etapas para aumentá-la de 550 para um intervalo de pontuação de crédito razoável ou bom:
- Pagando suas contas em dia
- Evitando alta utilização de crédito
- Plano de gestão da dívida
- Empréstimo para construção de crédito
- Use um cartão de crédito seguro
- Estabeleça um mix de crédito
Pagando suas contas em dia
:
O Santo Graal para melhorar sua pontuação de crédito é pagar suas contas em dia. Se sua pontuação de crédito for 550 e você estiver procurando maneiras de aumentá-la, este é o caminho a seguir.
Evite alta taxa de utilização de crédito
:
Não importa quantas contas você tenha, tente manter a utilização do crédito em 30% para evitar a redução da sua pontuação de crédito.
Plano de gestão da dívida
:
Se você estiver com problemas com suas faturas de cartão de crédito, um plano de gerenciamento de dívidas pode ser útil. Você precisa trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para definir um cronograma de pagamento administrável. Se isso parecer extremo demais, você pode consultar um consultor de crédito para melhorar sua pontuação de crédito de 550.
Empréstimo para construção de crédito
:
Várias cooperativas de crédito oferecem esses pequenos empréstimos destinados a ajudar os usuários do NTC a aumentar seu crédito. Esses empréstimos ajudam você a construir crédito se você mantiver o comportamento de pagamento estipulado.
Solicite um cartão de crédito seguro
:
Isso geralmente vem com um pequeno limite de crédito, geralmente de apenas algumas centenas de milhares de dólares, e você deve fazer um depósito no valor total desse limite. À medida que você usa este cartão e faz pagamentos regulares e pontuais, o credor reporta essas atividades às agências de crédito nacionais. Seu comportamento de crédito é registrado em seus arquivos de crédito e refletido em sua pontuação FICO.
Não procure mais se quiser melhorar sua pontuação de crédito de 550 solicitando um cartão de crédito seguro.
Pessoal, conheçam o
Cartão Zolve Azpire
O que é?O cartão Zolve Azpire ajuda você a construir crédito usando seu próprio dinheiro. É um cartão construtor de crédito que ajuda você a começar a construir sua pontuação de crédito desde a primeira transação. Está disponível para todos, mesmo que sua pontuação de crédito seja tão baixa quanto 550.
Registramos cada passagem do seu cartão Zolve Azpire e, no final do mês, somamos todas as transações do mês e reportamos às agências para que sua pontuação de crédito seja construída para um futuro financeiro melhor.
Estabeleça um mix de crédito
:
O modelo de pontuação FICO favorece usuários com múltiplas contas de crédito, juntamente com uma combinação de diferentes tipos de empréstimos, incluindo empréstimos parcelados como hipotecas, automóveis e empréstimos para aquisição de casa própria.
O fato de sua pontuação de crédito ter caído para 550 pode ser deprimente, mas não significa necessariamente que você não possa melhorar. Se quiser aumentar sua pontuação de crédito de 550, você deve começar de algum lugar. Seu acesso a mais alternativas de crédito, empréstimos, isenção de taxas e termos e taxas de juros mais baixas podem aumentar se você aumentar sua pontuação de crédito de 550 para uma faixa justa (580–669).