Sua pontuação se enquadra na faixa de pontuação, de 300 a 579, considerada Muito Ruim. A531FICO®A pontuação está significativamente abaixo da pontuação de crédito média.
Muitos credores optam por não fazer negócios com mutuários cujas pontuações caem na faixa Muito Ruim, alegando que eles têm crédito desfavorável. Solicitantes de cartão de crédito com pontuações nessa faixa podem ser obrigados a pagar taxas extras ou fazer depósitos em seus cartões. As empresas de serviços públicos também podem exigir que eles façam depósitos de segurança em equipamentos ou contratos de serviço.
16%de todos os consumidores têm FICO®Pontuações noMuito pobreintervalo (300-579).
Aproximadamente 62% dos consumidores com pontuação de crédito abaixo de 579 provavelmente se tornarão gravemente inadimplentes (ou seja, terão mais de 90 dias de atraso no pagamento de uma dívida) no futuro.
Como melhorar sua pontuação de crédito 531
As más notícias sobre o seu FICO®Pontuação de531é que está bem abaixo da pontuação de crédito média de714. A boa notícia é que há muitas oportunidades para aumentar sua pontuação.
91% dos consumidores têm FICO®Pontuações superiores a531.
Uma maneira inteligente de começar a construir uma pontuação de crédito éobtenha seu FICO® Score. Junto com a pontuação em si, você receberá um relatório que detalha os principais eventos em seu histórico de crédito que estão diminuindo sua pontuação. Como essas informações são extraídas diretamente do seu histórico de crédito, elas podem identificar problemas que você pode resolver para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Como superar uma pontuação de crédito muito ruim
FICO®Pontuações na faixa Muito Ruim geralmente refletem um histórico de passos em falso ou erros de crédito, como múltiplos pagamentos perdidos ou atrasados, empréstimos inadimplentes ou executados e até mesmo falências.
Entre os consumidores com FICO®Pontuações de531, 33% têm históricos de crédito que refletem 30 ou mais dias de atraso em um pagamento nos últimos 10 anos.
Seu FICO®O relatório de pontuação pode ajudá-lo a priorizar quaisquer erros de crédito que você deve resolver primeiro, mas também é uma boa ideia obter seurelatórios de crédito da Experiane as outras duas agências nacionais de crédito, Equifax e TransUnion. Familiarizar-se com seu conteúdo pode ajudá-lo a entender melhor os erros em seu histórico de crédito, para que você saiba o que evitar enquanto trabalha paraconstrua seu crédito. Se você trabalhar para desenvolver melhores hábitos de crédito, provavelmente verá melhorias em sua pontuação de crédito.
O que causa impacto em sua pontuação de crédito
Embora seja útil conhecer os comportamentos específicos em seu próprio histórico de crédito, os tipos de comportamentos que podem diminuir sua pontuação de crédito são bem conhecidos em termos gerais. Compreendê-los pode ajudá-lo a focar suas táticas de construção de pontuação de crédito:
Informação pública: Se falências ou outros registros públicos aparecerem em seu relatório de crédito, eles normalmente prejudicam gravemente sua pontuação de crédito. Liquidar os ônus ou julgamentos na primeira oportunidade pode reduzir seu impacto, mas no caso de falência, apenas o tempo pode diminuir seus efeitos prejudiciais em sua pontuação de crédito. Uma falência do Capítulo 7 permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos, e uma falência do Capítulo 13 permanecerá lá por 7 anos. Mesmo que sua pontuação de crédito possa começar a se recuperar anos antes de uma falência cair em seu arquivo de crédito, alguns credores podem se recusar a trabalhar com você, desde que haja uma falência em seu registro.
A dívida média de cartão de crédito para consumidores com FICO®Pontuações de531é $ 4.674.
Taxa de utilização de crédito. Para calcular otaxa de utilização de créditoem um cartão de crédito, divida o saldo devedor pelo limite de empréstimo do cartão e multiplique por 100 para obter uma porcentagem. Para calcular sua taxa de utilização geral, some os saldos de todos os seus cartões de crédito e divida pela soma de seus limites de empréstimo. A maioria dos especialistas recomenda manter a utilização abaixo de 30%, cartão a cartão e no geral, para evitar prejudicar sua pontuação de crédito. A taxa de utilização contribui com até 30% do seu FICO®Pontuação.
Pagamentos atrasados ou perdidos. Pagar contas de forma consistente e pontual é a melhor coisa que você pode fazer para promover uma boa pontuação de crédito. Isso pode representar mais de um terço (35%) do seu FICO®Pontuação.
Duração do histórico de crédito. Todas as outras coisas sendo iguais, um histórico de crédito mais longo tenderá a gerar uma pontuação de crédito mais alta do que um histórico mais curto. O número de anos que você é usuário de crédito pode influenciar em até 15% do seu FICO®Pontuação. Os recém-chegados ao mercado de crédito não podem fazer muito sobre esse fator. Paciência e cuidado para evitar maus comportamentos de crédito trarão melhorias de pontuação ao longo do tempo.
Dívida total e mix de crédito. As pontuações de crédito refletem sua dívida pendente total e os tipos de crédito que você possui. o FICO®O sistema de pontuação de crédito tende a favorecer os usuários com várias contas de crédito, e um mix de crédito rotativo (contas como cartões de crédito, que tomam empréstimos dentro de um limite de crédito específico) e crédito parcelado (empréstimos como hipoteca e financiamento de carro, com um número definido de pagamentos mensais fixos). Se você tiver apenas um tipo de conta de crédito, ampliar seu portfólio pode ajudar sua pontuação de crédito. O mix de crédito é responsável por até 10% do seu FICO®Pontuação.
Atividade de crédito recente. Solicitar continuamente novos empréstimos ou cartões de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. Os aplicativos de crédito acionam eventos conhecidos como consultas difíceis, que são registradas em seu relatório de crédito e refletidas em sua pontuação de crédito. Em uma consulta difícil, um credor obtém sua pontuação de crédito (e geralmente um relatório de crédito) para decidir se deve emprestar a você. Consultas difíceis podem fazer com que as pontuações de crédito caiam alguns pontos, mas as pontuações normalmente se recuperam em alguns meses se você acompanhar suas contas - e evite fazer solicitações de empréstimos adicionais até então. (Verificar seu próprio crédito é uma consulta suave e não afeta sua pontuação de crédito.) Nova atividade de crédito pode representar até 10% de seu FICO®Pontuação.
Melhorando sua pontuação de crédito
A conversão de uma pontuação de crédito Muito Ruim para Razoável (580-669) ou Boa (670-739) é um processo gradual. Isso não pode ser feito rapidamente (e você deve evitar qualquer empresa ou consultor que diga o contrário). Mas você pode começar a ver algumas melhorias constantes na pontuação dentro de alguns meses se começar imediatamente a desenvolver hábitos que promovam boas pontuações de crédito. Aqui estão alguns bons pontos de partida:
Pague suas contas em dia. Sim, você já ouviu isso antes. Mas não há melhor maneira de melhorar sua pontuação de crédito. Se você tem contas vencidas ou em cobrança.
Evite altas taxas de utilização do crédito. Tente manter sua utilização em todas as suas contas abaixo de cerca de 30% para evitar diminuir sua pontuação.
Entre os consumidores com FICO®pontuações de crédito de531, a taxa média de utilização é de 89,9%.
Considere umplano de gestão da dívida. Se você está tendo problemas para pagar seus empréstimos e cartões de crédito, um plano de gerenciamento de dívidas pode trazer algum alívio. Você trabalha com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para elaborar um cronograma de pagamento gerenciável. Entrar em um DMP fecha efetivamente todas as suas contas de cartão de crédito. Isso pode reduzir drasticamente sua pontuação de crédito, mas sua pontuação pode se recuperar mais rapidamente do que em caso de falência. Se isso soa muito extremo para você, você ainda pode querer consultar um conselheiro de crédito (não um equipamento de reparação de crédito) para elaborar um plano de jogo para melhorar seu crédito.
Pense em um empréstimo para construção de crédito. Muitas cooperativas de crédito oferecem esses pequenos empréstimos, que são projetados para ajudar seus membros a aumentar ou reconstruir seu crédito. Existem vários tipos diferentes deempréstimo para construção de crédito, mas em um dos mais populares, a cooperativa de crédito emite um empréstimo, mas em vez de lhe dar dinheiro, eles o colocam em uma conta poupança com juros. Depois de pagar o empréstimo, você tem acesso ao dinheiro mais os juros acumulados. É em parte uma ferramenta de economia, mas o benefício real vem quando a união de crédito relata seus pagamentos às agências nacionais de crédito. Contanto que você faça pagamentos regulares no prazo, o empréstimo pode levar a melhorias na pontuação de crédito. (Antes de obter um empréstimo para construção de crédito, certifique-se de que a cooperativa de crédito informe os pagamentos a todas as três agências de crédito nacionais.)
Solicitar um cartão de crédito garantido. Um cartão de crédito garantido normalmente tem um pequeno limite de empréstimo - geralmente apenas algumas centenas de dólares - e você faz um depósito no valor total desse limite. À medida que você usa o cartão e faz pagamentos regulares, o credor relata essas atividades às agências de crédito nacionais, onde são registradas em seus arquivos de crédito e refletidas em seu FICO®Pontuações. Ao fazer pagamentos em dia e evitar "explorar" o cartão, o uso de um cartão de crédito seguro pode promover melhorias em sua pontuação de crédito.
Tente estabelecer um mix de crédito sólido. o FICO®modelo de pontuação de crédito tende a favorecer usuários com várias contas de crédito e uma mistura de diferentes tipos de empréstimos, incluindoempréstimos a prestaçõescomo hipotecas ou empréstimos para automóveis ecrédito rotativocomo cartões de crédito e alguns empréstimos imobiliários.
Saiba mais sobre sua pontuação de crédito
Todo processo de crescimento tem que começar em algum lugar, e um531FICO®A pontuação é um bom ponto de partida para melhorar sua pontuação de crédito. Aumentar sua pontuação na faixa justa (580-669) pode ajudá-lo a obter acesso a mais opções de crédito, taxas de juros mais baixas e taxas e prazos reduzidos. Você pode começar a rodar obtendo seurelatório de crédito gratuitoda Experian e verificar o seupontuação de créditopara descobrir problemas específicos que estão impedindo o aumento de sua pontuação. Leia mais sobreintervalos de pontuaçãoe o que é uma boa pontuação de crédito.