O que significa uma pontuação de crédito de 550? (2023)

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Uma pontuação de crédito de 550 pode ser um sinal de dificuldades de crédito anteriores ou falta de histórico de crédito. Esteja você procurando um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um cartão de crédito, as pontuações de crédito nessa faixa podem dificultar a aprovação de um crédito sem garantia, que não exige garantia ou depósito de segurança.

Faixa de pontuação “ruim” identificada com base nos dados do Credit Karma de 2021.

A maioria das pontuações de crédito varia de 300 a 850, e os credores tendem a considerar as pontuações na faixa de 500 a 600 abaixo do ideal. Por que é importante o que os credores pensam? Porque eles usam pontuações de crédito para ajudar a avaliar o risco associado ao empréstimo de dinheiro para você.

Com umpontuação de crédito ruim, você poderá ter problemas para se qualificar para crédito. Talvez você já tenha sido rejeitado por causa de um cartão de crédito que estava de olho ou talvez pareça apenas se qualificar para empréstimos com altas taxas de juros e taxas.

Se for esse o caso, não perca a esperança. Compreender o que acontece na sua pontuação de crédito – e sim, você tem mais de uma pontuação de crédito – é a chave para construir seu crédito. Talvez você já tenha ouvido falar que sua pontuação é calculada com base nas informações de seus relatórios de crédito, mas o que isso realmente significa?

Neste artigo, mostraremos como informações de crédito importantes podem influenciar sua pontuação de crédito. Agências de crédito como Equifax, Experian e TransUnion coletam essas informações de credores e instituições financeiras e as utilizam para criar seus relatórios de crédito. As informações nesses relatórios são então analisadas por vários modelos de pontuação de crédito e, voilà, suas pontuações saem do outro lado.

Mas essa não é toda a história. Vamos examinar mais de perto como construir crédito para que você possa trabalhar em prol de melhores produtos financeiros. Tomar as medidas certas hoje pode ter resultados no futuro.

• Construindo seu crédito
• Que cartão de crédito posso obter com uma pontuação de crédito de 550?
• Empréstimos pessoais com pontuação de crédito de 550
• Taxas de empréstimo de automóveis para crédito ruim
• Taxas de hipoteca para crédito ruim

Construindo seu crédito

Descobrir exatamente o que acontece em sua pontuação de crédito pode ser complicado. Com todos os diferentes fatores de crédito – como o histórico de pagamentos, bem como a idade e o número de suas contas – que podem constituir cada pontuação de crédito, não existe uma maneira única de aumentar seu crédito. O caminho mais adequado para você depende do seu perfil de crédito específico.

Mas existem alguns princípios gerais nos quais se concentrar que podem ajudá-lo a construir seu crédito ao longo do tempo, como fazer pelo menos o pagamento mínimo no vencimento e construir um histórico de pagamentos positivo. Se o seu crédito ainda estiver abaixo de 640, prestar atenção a esses fatores pode fazer uma grande diferença em sua jornada para um crédito justo (e além).

Verifique seus relatórios de crédito para entender sua pontuação

É uma boa ideia verificar seus relatórios de crédito periodicamente para garantir que não haja erros ou enganos que possam afetar sua pontuação. Também é importante verificar seus relatórios para detectar possíveis sinais de roubo de identidade.

Se você detectar alguma imprecisão, poderá contestá-la diretamente com as agências de crédito. O Credit Karma ainda permite que você conteste erros em seu relatório TransUnion diretamente com nosso recurso Direct Dispute™.

Pague na hora

Seu histórico de pagamentos é um fator importante para sua pontuação de crédito. Pagar dentro do prazo, sempre em contas que reportam às três principais agências de crédito ao consumidor, pode ajudá-lo a construir um histórico de pagamentos positivo.

Se você atrasou o pagamento e o detectou antes de ser informado às agências de crédito, ligue para o seu credor o mais rápido possível. O credor poderá ajudá-lo a resolver o problema antes que o atraso no pagamento seja adicionado aos seus relatórios. Mas se tiver sido relatado com precisão, pode ser difícil remover um pagamento atrasado de seus relatórios de crédito.

Mantenha seus saldos baixos

Manter os saldos baixos nos cartões de crédito pode ajudar na taxa de utilização de crédito ou em quanto do crédito disponível você está usando em um determinado momento.

O conselho usual é manter seu saldo abaixo de 30% do seu limite. Essa é uma boa regra prática e um bom número redondo para memorizar. Mas se você conseguir manter sua taxa de utilização inferior a 30%, melhor ainda.

Não há benefício de construção de crédito em manter saldo em seus cartões se você puder pagar o saldo total a cada ciclo de faturamento. Quando se trata de estratégias de construção de crédito, é melhor fazer cobranças consistentes na conta, mantendo o valor total devido abaixo de 30% do seu limite de crédito. Se puder, pague o saldo integral e dentro do prazo todos os meses para que não sejam cobrados juros sobre essas compras.

Dá tempo a isso

Se você está trabalhando em seu crédito, reserve um tempo.

A idade do seu histórico de crédito é outro fator que afeta sua pontuação, portanto, considere suas opções se quiser encerrar uma conta antiga, o que pode estar funcionando a seu favor devido à idade. Ainda pode valer a pena encerrar a conta se a linha de crédito estiver custando uma taxa anual ou se você estiver preocupado em se endividar, mas esteja ciente do impacto potencial em seu crédito.

Você também deve aguardar se houver algum elemento em seus relatórios de crédito que esteja reduzindo sua pontuação. Pode ser frustrante ter consultas difíceis aparecendo em seus relatórios sobre empréstimos para os quais você nem foi aprovado, mas geralmente elas desaparecem de seus relatórios dentro de dois anos e podem afetar sua pontuação apenas por um ano.

Se você tiver marcas depreciativas, como contas em cobrança ou atrasos nos pagamentos, em seus relatórios, elas deverão desaparecer de seus relatórios em sete anos. As falências podem permanecer em seus relatórios por até 10 anos.

Que cartão de crédito posso obter com uma pontuação de crédito de 550?

Você pode ter dificuldade em obter aprovação para um cartão de crédito com pontuação de crédito baixa.

A boa notícia é que o Credit Karma pode ajudar. Você pode fazer login em sua conta para ver suas probabilidades de aprovação personalizadas para vários cartões de crédito diferentes. Embora suas probabilidades de aprovação de carma de crédito não sejam uma garantia de que você será aprovado para um cartão específico, elas podem ajudá-lo a encontrar um cartão de crédito que corresponda ao seu perfil de crédito atual.

Aqui estão algumas opções comuns que você pode encontrar.

Cartões de crédito garantidos

Solicitar um cartão de crédito seguro pode ser sua melhor aposta se seu crédito ainda precisar de algum trabalho. Com um cartão seguro, você pagará um depósito caução antecipadamente. Este depósito de segurança normalmente define seu limite de crédito. Portanto, se o seu depósito de segurança for, digamos, de US$ 300, seu limite de crédito também poderá ser definido em US$ 300. Isso dá ao emissor alguma segurança caso você feche a conta sem pagar a dívida.

Como os cartões garantidos representam menos risco para os emissores de cartões de crédito, eles podem estar mais prontamente disponíveis para alguém com crédito ruim. E um cartão seguro pode beneficiá-lo como mutuário se o credor relatar seus pagamentos dentro do prazo e outras atividades de crédito às três principais agências de crédito.

Cartões de crédito não garantidos

Se você não puder pagar um depósito de segurança, poderá encontrar um cartão de crédito sem garantia. A desvantagem é que potencialmente virá com uma taxa anual – o que é indiscutivelmente pior do que um depósito de segurança porque normalmente não é reembolsável. Você também pode enfrentar taxas de juros mais altas.

Armazenar cartões de crédito

Os cartões de crédito das lojas normalmente incentivam você a comprar em um determinado varejista. Este tipo de cartão pode ser protegido ou não, portanto não é tecnicamente uma terceira categoria. Mas vale a pena falar sobre cartões de crédito de lojas como uma opção se você estiver construindo crédito.

Por que? Porque você pode ter mais chances de ser aprovado para um cartão de crédito de loja com crédito ruim. A desvantagem potencial é que esses cartões tendem a ter altas taxas de juros e você só poderá usá-los em uma loja específica. Por outro lado, podem oferecer recompensas e benefícios que fazem sentido se você já faz compras na loja em questão.

Se você examinou todas essas opções e ainda não conseguiu encontrar um cartão para o qual possa ser aprovado, você pode ter outras opções. Considere pedir a um membro da família ou amigo de confiança para adicionar você à conta do cartão de crédito como usuário autorizado. Mas primeiro, familiarize-se com os prós e os contras de ser um usuário autorizado de cartão de crédito.

Compare ofertas decartões de crédito para crédito ruimno Credit Karma para saber mais opções.

Empréstimos pessoais com pontuação de crédito de 550

Você pode achar difícil obter aprovação para um empréstimo pessoal com pontuação de crédito ruim.

Dadas as suas pontuações atuais, talvez você não tenha o luxo de comprar os melhores empréstimos pessoais com as taxas de juros mais baixas. Em vez disso, você pode ter que se contentar com um empréstimo pessoal com uma taxa de juros alta – sem mencionar outras taxas, como uma taxa de originação.

Isso pode fazer com que um empréstimo pessoal pareça muito desagradável para você, especialmente se sua intenção com o empréstimo for consolidar dívidas de cartão de crédito com juros altos. A TAEG do seu empréstimo pessoal pode ser tão alta, se não maior, do que a taxa de juros que você está pagando atualmente nos seus cartões de crédito.

Por outro lado, se o seu objetivo com um empréstimo pessoal é financiar uma compra importante, você deve se perguntar se é algo que você precisaagora mesmo. Se puder esperar até que você gaste algum tempo construindo crédito, você poderá se qualificar para um empréstimo pessoal com uma TAEG mais baixa e melhores condições no futuro.

Se você está realmente com falta de dinheiro e está tendo dificuldades para encontrar um empréstimo pessoal para o qual se qualifica, você pode estar considerando um empréstimo consignado. Embora a situação de cada pessoa seja única, geralmente você deve ter cuidado com esses empréstimos de curto prazo que acarretam taxas e juros elevados. Podem rapidamente transformar-se num ciclo de dívida do qual será ainda mais difícil sair.

Antes de solicitar um empréstimo consignado, considere se você tem outras opções. Você também pode compararempréstimos pessoaisno Credit Karma para saber mais sobre o que está disponível para você.

Taxas de empréstimo de automóveis para crédito ruim

Taxas de hipoteca para crédito ruim

Próximos passos

Pode ser mais difícil obter aprovação para empréstimos e outras ofertas se você tiver crédito ruim. Se você puder, dê um tempo. Quanto mais você acumular seu crédito, maior será a probabilidade de começar a se qualificar para ofertas melhores.

Se os seus pedidos de crédito forem negados e você não entender o motivo, você tem o direito de perguntar e obter uma resposta. Este também é o primeiro passo a tomar se você suspeitar que um credor está discriminando você. É ilegal que os credores discriminem com base em certas características protegidas, como raça, sexo, religião ou estado civil, e há medidas que você pode tomar paraproteja seus direitos como mutuário.

Pode ser tentador procurar uma empresa de reparo de crédito para uma solução rápida. Esteja ciente de que isso pode ser caro e, às vezes, as empresas que anunciam esses tipos de serviços podem fazer afirmações enganosas sobre o que podem fazer por você. Se você está procurando orientação sobre como lidar com sua situação de crédito pessoal, considere aconselhamento de crédito.

O crédito ruim pode deixá-lo desanimado, mas traz um longo caminho para melhorias – e muitas metas para comemorar ao longo do caminho. Saber ler e compreender o seupontuações de créditoerelatórios de créditopode ajudá-lo a entender como dar o próximo passo em sua jornada financeira.