O que significa uma pontuação de crédito 631? (2023)

9 minutos de leitura

Escrito por: Casey Hollis

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A remuneração pode influenciar como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas, como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar ofertas que consideramos adequadas para você. É por isso que fornecemos recursos como suas probabilidades de aprovação e estimativas de economia.

É claro que as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você o maior número possível de ótimas opções.

Uma pontuação de crédito de 631 pode ser um sinal de dificuldades de crédito anteriores ou falta de histórico de crédito. Esteja você procurando um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um cartão de crédito, as pontuações de crédito nessa faixa podem dificultar a aprovação de crédito não garantido, que não exige garantia ou depósito de segurança.

Porcentagem de geração com pontuações de crédito de 300 a 639
GeraçãoPercentagem
Geração Z40,9%
Milenar43,5%
Geração X40,5%
baby boomer25,8%
silencioso14,7%
O melhor27,3%

Faixa de pontuação “ruim” identificada com base nos dados de Credit Karma de 2021.

Suas pontuações de crédito são números calculados por agências de crédito, como FICO e VantageScore. Os credores usam as pontuações como informações rápidas para ajudar a decidir o quão arriscado eles acham que você pode emprestar.

Se o seu histórico de crédito incluir sinais dedesafios de crédito anteriores, como pagamentos atrasados ​​ou cancelados ou contas em cobranças, ou pouco ou nenhum crédito, você pode achar mais difícil ser aprovado para um novo crédito. E se vocêsãoaprovado, você pode achar que a aprovação vem com altas taxas e taxas.

Construir sua pontuação de crédito pode ajudar. Dito isso, não há pontuação de crédito específica que garanta a aprovação ou melhores condições ou ofertas. Você não apenas tem várias pontuações de crédito que são calculadas usando dados de vários possíveisrelatórios de crédito, mas nem sempre está claro qual pontuação um credor pode optar por verificar ou quais podem ser seus critérios de aprovação.

Recomendamos pensar em sua pontuação de crédito como um medidor para ajudá-lo a entender o que os credores veem quando verificam seu crédito. Compreender os fatores que entram em sua pontuação pode ajudá-lo a aprender em quais focar para melhorar sua imagem geral de crédito aos olhos dos credores.

Aqui está o que você precisa saber sobre como construir seu crédito e como navegar pelos pedidos de crédito enquanto isso.

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  • Construindo seu crédito
  • Que cartão de crédito posso obter com uma pontuação de crédito de 631?
  • Empréstimos pessoais com pontuação de crédito 631
  • Taxas de empréstimo automático para crédito ruim
  • Taxas de hipoteca para crédito ruim

Construindo seu crédito

Descobrir exatamente o que entra em sua pontuação de crédito pode ser complicado. Com todos os diferentes fatores de crédito – como histórico de pagamentos, idade e número de suas contas – que podem compor cada pontuação de crédito, não há uma maneira única de aumentar seu crédito. O caminho mais adequado para você depende do seu perfil de crédito específico.

Pagamentos pontuais por faixa de pontuação de crédito
Faixa de pontuação de créditomédia porcentagem depagamentos em dia
300–63983,6%
640–69998,8%
700–74999,8%
750–850101%

Intervalos identificados com base nos dados de Credit Karma de 2021.

Mas existem alguns princípios gerais para se concentrar que podem ajudá-lo a aumentar seu crédito ao longo do tempo, como fazer pelo menos o pagamento mínimo no vencimento e criar um histórico de pagamento positivo. Se o seu crédito ainda estiver abaixo de 640, prestar atenção a esses fatores pode fazer uma grande diferença em sua jornada para um crédito justo (e além).

Verifique seus relatórios de crédito para entender suas pontuações

É uma boa ideia verificar seus relatórios de crédito periodicamente para garantir que não haja erros ou enganos que possam afetar sua pontuação. Também é importante verificar seus relatórios para identificar possíveis sinais de roubo de identidade.

Se você detectar quaisquer imprecisões, poderá contestá-las diretamente com as agências de crédito. O Credit Karma permite até mesmo contestar erros em seu relatório TransUnion diretamente com nosso recurso Direct Dispute™.

Pague na hora

Seu histórico de pagamentos é um fator importante para sua pontuação de crédito. Pagar em dia, sempre em contas que se reportam às três principais agências de crédito ao consumidor, pode ajudá-lo a construir um histórico de pagamento positivo.

Se você fez um pagamento atrasado e o pegou antes de ser informado às agências de crédito, ligue para o credor o mais rápido possível. O credor pode ajudá-lo a resolvê-lo antes que o atraso no pagamento seja adicionado aos seus relatórios. Mas se foi relatado com precisão, um pagamento atrasado pode ser difícil de remover de seus relatórios de crédito.

Mantenha seus saldos baixos

Manter seus saldos baixos em seus cartões de crédito pode ajudar sua taxa de utilização de crédito ou quanto de seu crédito disponível você está usando em um determinado momento.

O conselho usual é manter seu saldo abaixo de 30% do seu limite. Essa é uma boa regra prática e um bom número redondo para guardar na memória. Mas se você conseguir manter sua taxa de utilização abaixo de 30%, melhor ainda.

Não há nenhum benefício de construção de crédito em carregar um saldo em seus cartões se você puder pagar o saldo total a cada ciclo de cobrança. Quando se trata de estratégias de construção de crédito, é melhor fazer cobranças consistentes na conta, mantendo o valor total devido abaixo de 30% do seu limite de crédito. Se puder, pague o saldo do seu extrato integralmente e pontualmente todos os meses, para que não sejam cobrados juros sobre essas compras.

Dá tempo a isso

Se você está trabalhando em seu crédito, dê um tempo.

A idade do seu histórico de crédito é outro fator que afeta sua pontuação; portanto, considere suas opções se quiser encerrar uma conta antiga, que pode estar funcionando a seu favor devido à idade. Ainda pode valer a pena fechar a conta se a linha de crédito estiver custando uma taxa anual ou se você estiver preocupado em se endividar, mas esteja ciente do possível impacto em seu crédito.

Você também deve dar um tempo se tiver algum elemento em seus relatórios de crédito que esteja diminuindo sua pontuação. Pode ser frustrante ter perguntas difíceis aparecendo em seus relatórios para empréstimos para os quais você nem foi aprovado, mas eles geralmente caem de seus relatórios em dois anos e podem afetar suas pontuações por apenas um ano.

Se você tiver notas depreciativas, como contas em cobranças ou pagamentos atrasados ​​em seus relatórios, elas devem cair em sete anos. Falências podem permanecer em seus relatórios por até 10 anos.

Que cartão de crédito posso obter com uma pontuação de crédito de 631?

Você pode ter dificuldade em obter aprovação para um cartão de crédito com baixa pontuação de crédito.

A boa notícia é que o Credit Karma pode ajudar. Você pode fazer login em sua conta para ver suas probabilidades de aprovação personalizadas para vários cartões de crédito diferentes. Embora suas probabilidades de aprovação do Credit Karma não sejam uma garantia de que você será aprovado para um cartão específico, elas podem ajudá-lo a encontrar um cartão de crédito que corresponda ao seu perfil de crédito atual.

Aqui estão algumas opções comuns que você pode encontrar.

Cartões de crédito garantidos

Solicitar um cartão de crédito garantido pode ser sua melhor aposta se seu crédito ainda precisar de algum trabalho. Com um cartão seguro, você pagará um depósito de segurança adiantado. Esse depósito de segurança normalmente define seu limite de crédito. Portanto, se o seu depósito de segurança for, digamos, $ 300, seu limite de crédito também pode ser definido em $ 300. Isso dá ao emissor algum seguro caso você feche a conta sem pagar sua dívida.

Como os cartões garantidos representam menos riscos para os emissores de cartões de crédito, eles podem estar mais prontamente disponíveis para alguém com crédito ruim. E um cartão garantido pode beneficiá-lo como mutuário se o credor relatar seus pagamentos em dia e outras atividades de crédito às três principais agências de crédito.

Cartões de crédito não garantidos

Se você não puder pagar um depósito de segurança, poderá encontrar um cartão de crédito não garantido. A desvantagem é que potencialmente virá com uma taxa anual - o que é sem dúvida pior do que um depósito de segurança porque normalmente não é reembolsável. Você também pode enfrentar taxas de juros mais altas.

Cartões de crédito da loja

Os cartões de crédito da loja normalmente o incentivam a fazer compras em um varejista específico. Este tipo de cartão pode ser seguro ou não, então não é tecnicamente uma terceira categoria. Mas vale a pena falar sobre os cartões de crédito da loja como uma opção se você estiver construindo crédito.

Por que? Porque você pode ter uma chance melhor de obter aprovação para um cartão de crédito da loja com crédito ruim. A desvantagem potencial é que esses cartões tendem a ter altas taxas de juros e você pode usá-los apenas em uma loja específica. Por outro lado, eles podem oferecer recompensas e benefícios que fazem sentido se você já faz compras na loja em questão.

Se você examinou todas essas opções e ainda não conseguiu encontrar um cartão para o qual possa ser aprovado, você pode ter outras opções. Considere pedir a um membro da família ou amigo de confiança para adicioná-lo à conta do cartão de crédito dele como um usuário autorizado. Mas primeiro, familiarize-se com os prós e contras de ser um usuário autorizado em um cartão de crédito.

Comparar ofertas paracartões de crédito para crédito ruimno Credit Karma para saber mais sobre as opções.

Empréstimos pessoais com pontuação de crédito 631

Você pode achar difícil obter aprovação para um empréstimo pessoal com baixa pontuação de crédito.

Dadas as suas pontuações atuais, você pode não ter o luxo de comprar os melhores empréstimos pessoais com as taxas de juros mais baixas. Em vez disso, você pode ter que se contentar com um empréstimo pessoal com uma alta taxa de juros – sem mencionar outras taxas, como uma taxa de originação.

Isso pode fazer com que um empréstimo pessoal pareça muito desagradável para você, especialmente se sua intenção com o empréstimo for consolidar dívidas de cartão de crédito com juros altos. A APR do seu empréstimo pessoal pode ser tão alta, se não maior, do que a taxa de juros que você está pagando atualmente em seus cartões de crédito.

Por outro lado, se o seu objetivo com um empréstimo pessoal é financiar uma grande compra, você deve se perguntar se é algo que você precisa.agora mesmo. Se puder esperar até que você gaste algum tempo construindo crédito, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal com uma APR mais baixa e melhores condições posteriormente.

Se você está realmente precisando de dinheiro e está tendo dificuldade em encontrar um empréstimo pessoal para o qual se qualifica, você pode estar considerando um empréstimo consignado. Embora a situação de todos seja única, você geralmente deve ter cuidado com esses empréstimos de curto prazo que vêm sobrecarregados com altas taxas e taxas de juros. Eles podem rapidamente se transformar em um ciclo de dívidas do qual é ainda mais difícil sair.

Antes de solicitar um empréstimo consignado, considere se você tem outras opções. Você também pode compararempréstimos pessoaisno Credit Karma para saber mais sobre o que está disponível para você.

Taxas de empréstimo automático para crédito ruim

Não há pontuação de crédito mínima específica necessária para se qualificar para um empréstimo de carro. Ainda assim, se você tiver crédito ruim, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo de carro. Mesmo com os melhores empréstimos para automóveis para crédito ruim, fique atento às altas taxas de juros, que podem encarecer o empréstimo de dinheiro.

Se você tiver tempo para aumentar seu crédito antes de solicitar um empréstimo de carro, poderá conseguir taxas melhores. Mas se você não tem tempo para esperar, existem algumas estratégias que podem te ajudar a conseguir um financiamento de carro com crédito ruim.

  • Considere um co-signatário se você tiver um familiar ou amigo confiável com bom crédito que esteja disposto a compartilhar a responsabilidade de um empréstimo de carro com você.
  • Procure credores alternativos, como uma cooperativa de crédito ou um credor online.
  • Pergunte à concessionária se há um departamento financeiro dedicado a trabalhar com pessoas com crédito ruim.
  • Use o financiamento compre aqui e pague aqui apenas como último recurso.

Se o seu crédito precisar de algum trabalho, é especialmente importante pesquisar para encontrar o melhor negócio para você.Nossa calculadora de empréstimo automáticopode ajudá-lo a estimar o pagamento mensal do empréstimo automático e entender quanto de juros você pode pagar com base nas taxas, prazos e valor do empréstimo.

Compararempréstimos de carro em Credit Karma.

Taxas de hipoteca para crédito ruim

A pontuação média de crédito necessária para comprar uma casa pode variar, mas pode ser mais difícil qualificar-se para um empréstimo se o seu crédito precisar de trabalho.

Você pode descobrir que as ofertas de hipoteca disponíveis para você vêm com altas taxas de juros que podem custar muito dinheiro. É importante considerar o impacto financeiro de longo prazo de um empréstimo caro e pode valer a pena dedicar algum tempo para aumentar seu crédito antes de solicitar.

Mas existem alguns tipos de hipotecas a serem considerados se você não se qualificar para um empréstimo convencional. Esses empréstimos garantidos pelo governo feitos por credores privados incluem…

  • Empréstimos FHA
  • VA empréstimos
  • Empréstimos do USDA

Se você se qualificar para um desses tipos de empréstimo, também poderá fazer um adiantamento menor.

Não importa qual seja o seu crédito, é importante pesquisar para entender como são as taxas competitivas em sua área. Comparartaxas de hipoteca atuais no Credit Karmaaprender mais.

Próximos passos

Pode ser mais difícil obter aprovação para empréstimos e outras ofertas se você tiver crédito ruim. Se puder, dê um tempo. Quanto mais você aumentar seu crédito, maior a probabilidade de começar a se qualificar para melhores ofertas.

Se seus pedidos de crédito estão sendo negados e você não entende o porquê, você tem o direito de perguntar e obter uma resposta. Este também é o primeiro passo a tomar se você suspeitar que um credor está discriminando você. É ilegal que os credores discriminem com base em certas características protegidas, como raça, sexo, religião ou estado civil, e há etapas que você pode seguir paraproteja seus direitos como mutuário.

Pode ser tentador procurar uma empresa de reparo de crédito para uma solução rápida. Esteja ciente de que eles podem ser caros e, às vezes, as empresas que anunciam esses tipos de serviços podem fazer afirmações enganosas sobre o que podem fazer por você. Se você está procurando orientação sobre como navegar em sua situação de crédito pessoal, considere o aconselhamento de crédito.

O crédito ruim pode deixá-lo desanimado, mas vem com um longo caminho para melhorias - e muitos objetivos para comemorar ao longo do caminho. Saber ler e compreender o seupontuações de créditoerelatórios de créditopode ajudá-lo a entender como dar o próximo passo em sua jornada financeira.

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Author: Velia Krajcik

Last Updated: 06/23/2023

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Name: Velia Krajcik

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