Melhores cartões de crédito para crédito justo (pontuação de crédito de 580 a 669) (2023)

Cartões de crédito para crédito justo estão disponíveis e você pode ser aprovado com bastante facilidade. Você não obterá as melhores taxas ou as melhores ofertas, mas poderá obter um cartão de crédito decente e até ganhar recompensas.

Uma pontuação de crédito de 580-569 coloca você na faixa de pontuação de crédito “justa”.

Os cartões de crédito para crédito justo vêm em vários formatos. Eles não estão tão amplamente disponíveis quanto o créditocartões para um bom crédito, mas você ainda pode obter cartões sem anuidade, cartões com recompensas, cartões para viagens,cartões de estudante, e mais.

A má notícia é que a maioria dos cartões terá taxas de juros relativamente altas, mais próximas das doscartões de crédito para crédito ruim. Infelizmente, esse é o preço que você paga por ter um crédito na faixa “justa”.

6 melhores cartões de crédito para crédito justo

Ao procurar os melhores cartões de crédito para um crédito justo, levamos em consideração o seguinte:

• Existe uma taxa anual?
• Existe uma taxa para gastos internacionais?
• Quais outras taxas o cartão tem?
• O que é a TAEG (taxa percentual anual)?
• O cartão oferece recompensas?
• O cartão tem bônus de inscrição?
• O cartão tem outras vantagens?

Aqui estão nossas principais opções para os melhores cartões de crédito para crédito justo:

1. Cartão Platinum Capital One–Melhor cartão gratuito
2. Cartão de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees”–Sem taxa mais recompensas
3. Cartão de crédito Avant–APR sem penalidade
4. Capital One Walmart Rewards® Mastercard®–Melhor para compradores do Walmart
5. Discover it® Aluno cromo–Melhor para estudantes
6. Atualizar Cash Rewards Visa®–O negócio mais inovador

MELHOR CARTÃO SEM TAXA

Cartão de crédito Platinum Capital One

Taxa anual
US$ 0

TAEG normal
29,99% (variável)

Recompensas
Não

Pontuação de crédito
580+

OCartão Platinum Capital Oneé um cartão de crédito simples e básico, sem anuidade e sem taxa de transação internacional. A pontuação de crédito mínima é 580, portanto é acessível com crédito justo. Esse valor não foi fornecido pela Capital One e não é uma oferta de pré-aprovação. Você pode verificar a pré-aprovação sem consulta de crédito no site.

Você terá cobertura contra fraudes e acesso ilimitado à sua pontuação de crédito. Você pode ser considerado para um limite de crédito mais alto em apenas 6 meses. Não há recompensas: este é um cartão básico.

👎A desvantagem: Há uma TAEG variável alta de 29,99%. Use este cartão apenas se tiver certeza de que pagará o saldo integralmente todos os meses.

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SEM TAXA MAIS RECOMPENSAS

Cartão de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees”

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Taxa anual
US$ 0

TAEG normal
17,74% – 31,74% (Variável)

Recompensas
Sim

Pontuação de crédito
630+

OCartão de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees”(Emitido WebBank) não tem anuidade e uma TAEG variável de 17,74% – 31,74%. Não há taxas internacionais, o que o torna um ótimo cartão de viagem. Você também terá acesso gratuito a um aplicativo que ajuda no orçamento e nas decisões financeiras.

🎁Recompensas:Você recebe 1% em dinheiro de volta em compras e 2% a 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados.

👎A desvantagem: a pontuação de crédito mínima é 630, portanto, você precisará estar na metade superior da faixa “justa” para se qualificar. Petal qualificará os candidatos sem pontuação de crédito com base nas informações da conta bancária.

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SEM PENALIDADE ABRIL

Cartão de crédito Avant

Taxa anual
US$ 0 a US$ 59

TAEG normal
29,74%-34,74% (variável)

Recompensas
Não

Pontuação de crédito
580+

OCartão de crédito Avanttem uma pontuação de crédito mínima de 580, colocando-o diretamente na faixa de pontuação de crédito justa. Você pode perder um pagamento sem acionar uma multa APR, uma vantagem para os distraídos ou para aqueles com um orçamento apertado. Você pode pagar uma taxa atrasada. A TAEG normal é de 29,74% -34,74%, dependendo do seu crédito.

👎A desvantagem: Você pode pagar uma taxa anual, variando de acordo com o local onde você se inscreveu. Consulte o site do emissor para obter detalhes.

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MELHOR PARA COMPRADORES DO WALMART

Capital One Walmart Rewards® Mastercard®

Taxa anual
US$ 0

TAEG normal
17,99% ou 29,49% (variável)

Recompensas
Sim

Pontuação de crédito
580+

OCapital One Walmart Rewards Mastercardé um ótimo negócio se você compra regularmente no Walmart e um negócio decente, mesmo que não o faça. A pontuação de crédito mínima é 580. Não há taxa anual ou taxa de transação internacional e a TAEG é de 17,99% ou 29,49%.

🎁Recompensas:A verdadeira história aqui são as recompensas.

• 5% em dinheiro de volta para compras online no Walmart.com.
• 2% em dinheiro de volta em lojas Walmart, restaurantes e em viagens.
• 1% em dinheiro de volta em outras compras.
• Ganhar5% em dinheiro de voltanas lojas Walmart durante os primeiros 12 meses após a aprovação quando você usar seu cartão CapitalOne Walmart Rewards® com Walmart Pay.

As recompensas não expiram.

👎A desvantagem: A TAEG está no lado íngreme. Pague seu saldo integralmente na data de vencimento ou antes dela!

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MELHOR PARA ESTUDANTES

Discover it® Aluno cromo

Taxa anual
US$ 0

TAEG normal
17,74% – 26,74% (Variável)

Recompensas
Sim

Pontuação de crédito
640+

ODescubra Aluno Chromecartão é uma oferta sólida para estudantes universitários. Não há taxa anual ou taxa de transação internacional. Há uma APR introdutória de 0% nas compras por 6 meses. A TAEG normal é de 17,74% a 26,74%. Mesmo os candidatos sem pontuação de crédito podem se qualificar.

🎁Recompensas:Você recebe 2% em dinheiro de volta sobre gastos com gás e restaurantes, até US$ 1.000 por trimestre. Há 1% de dinheiro de volta ilimitado em outras compras. O Discover corresponderá automaticamente a todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do primeiro ano!

👎A desvantagem: A recompensa de reembolso de 2% vem com um limite de gastos baixo, apenas US$ 1.000 por trimestre.

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O NEGÓCIO MAIS INOVADOR

Atualizar Cash Rewards Visa®

Taxa anual
US$ 0

TAEG normal
14,99% – 29,99% (variável)

Recompensas
Sim

Pontuação de crédito
580+

OAtualize o cartão Visa com recompensas em dinheiroé um tipo diferente de cartão de crédito. O básico não é incomum. Não há taxa anual, taxa de ativação ou taxa de manutenção. A TAEG varia de 14,99% para 29,99%.

O diferencial deste cartão é que qualquer saldo transportado além do vencimento é convertido em empréstimo parcelado com taxa fixa. Você pagará em parcelas mensais iguais, o que facilita o orçamento. Você também pode solicitar um empréstimo pessoal através do seu cartão, com os fundos enviados diretamente para o seu banco.

🎁Recompensas:Você receberá 1,5% de dinheiro ilimitado de volta ao efetuar um pagamento.

Bônus de $ 200 após abrir uma conta corrente Rewards e fazer 3 transações com cartão de débito.

👎A desvantagem:A pontuação de crédito mínima é 580, portanto, se você estiver no limite inferior de “justo”, poderá não se qualificar. As taxas de juros podem ser altas.

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Compare a tabela de cartões para obter os melhores cartões de crédito para crédito justo

Assista a esses APRs

Se observarmos os detalhes dessas cartas, uma coisa fica clara:as taxas de juros são altas.Eles são os mais altos de todos se você estiver na extremidade inferior da faixa de pontuação de crédito desse cartão.

☝️ Quando um emissor de cartão cita uma faixa de APRs, você pode ter certeza de que as pessoas com pontuação mínima ou próxima da pontuação mínima desse cartão pagarão a taxa mais alta da faixa.

O crédito rotativo – predominantemente cartões de crédito – fica muito caro com uma pontuação de crédito baixa. Veja os dados:

Fonte:Gabinete de proteção financeira do consumidor

Felizmente, você não precisa pagar essas altas taxas de juros. Se você pagar cada fatura integralmente na data de vencimento ou antes, não pagará nenhum juro. Quando o seu cartão tem uma TAEG superior a 20%, composta diariamente, isso é uma coisa muito boa.

Use seu cartão de crédito com sabedoria

Um cartão de crédito pode ser uma conveniência ou uma catástrofe. Pode ajudá-lo a construir crédito ou a destruí-lo. Para manter seus resultados positivos, lembre-se destes pontos.

Seu cartão de crédito para crédito justo afetará sua pontuação de duas maneiras principais.

• Histórico de pagamentorepresenta 35% de sua pontuação FICO. Fazer pagamentos dentro do prazo é a coisa mais importante que você pode fazer para aumentar seu crédito.
• Utilização de créditorepresenta cerca de 30% da sua pontuação. Seutaxa de utilização de créditoé a porcentagem do seu limite de crédito que você realmente usa. Se o seu limite de crédito for $ 1.000 e seu saldo for $ 300, sua taxa de utilização de crédito será de 30%. Manter o saldo abaixo de 30% do seu limite ajudará no seu crédito e mantê-lo mais baixo ajudará ainda mais no seu crédito.

Aqui está o que você precisa fazer para tornar seu cartão um ativo em vez de um passivo.

• Use seu cartão. Um cartão ativo faz mais pelo seu crédito do que um inativo.
• Pague todas as contas em dia. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos matam o crédito. Pagamentos dentro do prazo geram crédito.
• Pague todas as contas integralmente. Se você pagar integralmente antes da data de vencimento, não pagará juros. É um empréstimo gratuito da administradora do cartão! Se você tiver saldo, pagará juros altos, compostos diariamente.
• Nunca faça o pagamento mínimo. Os pagamentos mínimos são uma via de mão única para a armadilha da dívida do cartão de crédito. Mesmo que você não possa pagar o saldo total, pague o máximo que puder acima do mínimo.
• Mantenha seu saldo baixo. Lembre-se de sua utilização de crédito e acompanhe-a.

Usar um cartão de crédito com sabedoria exige disciplina, mas essa disciplina aumentará seu crédito e impedirá que você acumule dívidas com juros altos.

Construa sobre esse começo

Depois de estabelecer bons hábitos com seu cartão de crédito, considere um empréstimo parcelado. Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecemempréstimos para construção de crédito, ou você pode se inscrever com um credor online comoAuto. Esses empréstimos são projetados para pessoas com crédito ruim. Eles colocam um empréstimo parcelado em seu cadastro, o que melhora suacombinação de crédito, e se você efetuar seus pagamentos em dia, aumentará sua pontuação.

O conhecimento é a chave para construir um melhor crédito. Comece aprendendocomo sua pontuação de crédito é calculada.Obtenha seus relatórios de crédito: eles lhe darão uma melhor consciência de sua própria situação financeira. Se você tiver dificuldade para entendê-los, consulte este guia paracomo ler um relatório de crédito.Muitos relatórios de crédito contêm erros. Você vai querer tomar cuidado com eles econtestar quaisquer problemasque você encontra.

Não há necessidade de contratar uma pessoa ou empresa para melhorar seu crédito. Você pode fazer qualquer coisa que eles possam fazer. Se alguém lhe disser que pode remover itens legítimos do seu relatório de crédito, fornecer uma nova identidade de crédito ou corrigir seus problemas de crédito, você pode estar olhando para um dos muitosgolpes de alívio de dívidas ou reparação de crédito.

É preciso tempo e esforço parareconstruir crédito danificado. Vale a pena fazer o esforço. Você não apenas aumentará sua pontuação de crédito, mas também assumirá o controle de sua vida financeira!

Como escolhemos os melhores cartões de crédito para um crédito justo

Selecionamos os cartões de crédito de nossa lista com base em seu custo, recursos e reputação geral. Aqui estão os fatores mais importantes que diferenciam esses cartões dos demais:

Custo

Cartões de crédito para crédito justo podem ser muito caros. Muitos deles vêm com altas taxas anuais ou mensais, taxas de instalação caras e altas taxas de juros.

Tentamos escolher os cartões que oferecessem os custos mais razoáveis ​​e o melhor valor geral. Esses cartões também não têm taxas de configuração ou manutenção ocultas.

Relatórios do Bureau de Crédito

Se você está procurando um cartão de crédito justo, você vai querer usá-lo para melhorar sua pontuação de crédito. É por isso que garantimos que todos os cartões de crédito desta lista se reportem às três principais agências de crédito.

Alguns deles também oferecem acesso gratuito ao seu relatório de crédito ou pontuação de crédito, o que facilita o acompanhamento do seu progresso. Com o uso responsável, você pode conseguir um cartão de crédito melhor edê um impulso à sua pontuação de crédito.

Elegibilidade

A qualificação para um cartão de crédito é difícil quando você tem uma pontuação de crédito justa. Cada cartão que selecionamos foi projetado especificamente para mutuários com crédito justo, e os padrões de aprovação refletem esse propósito.