Se você já teve problemas de crédito no passado, pode temer que isso o impeça de obter crédito no futuro. Mas, embora uma pontuação de crédito fraca possa desanimar os credores convencionais, existem credores especializados que estão preparados para emprestar àqueles com um histórico de crédito menos que perfeito.
Não ter nenhum histórico de crédito no Reino Unido também pode dificultar a aceitação. Isso ocorre porque não ter nenhum histórico torna mais difícil para os credores julgar se vale a pena arriscar.
Na Little Loans, podemos ajudá-lo a encontrar empréstimos rápidos e convenientes de credores especializados em empréstimos a pessoas com crédito ruim. Entendemos que só porque você teve problemas no passado não significa necessariamente que não possa pagar os pagamentos agora.
Mas vale a pena fazer alguma pesquisa para garantir que você sabe o que está fazendo antes de se inscrever. Portanto, aqui está nosso guia com os principais itens a serem considerados ao procurar um empréstimo, caso você tenha uma pontuação de crédito baixa.
É possível obter aprovação para um empréstimo com crédito ruim?
Sim. Embora um histórico de crédito ruim possa dificultar a aceitação de crédito pelos principais credores, como os grandes bancos, existem provedores especializados em empréstimos a pessoas que têm históricos de crédito menos que perfeitos. A desvantagem é que você pode pedir menos empréstimos e ter que pagar uma taxa de juros mais alta do que pagaria com uma pontuação de crédito melhor.
Os provedores especializados em empréstimos para pessoas com baixa pontuação de crédito entendem que ter tido problemas de crédito no passado não significa necessariamente que você não possa arcar com os pagamentos agora. O mais importante é ter uma renda regular, o que significa que você pode pagar o empréstimo.
Para quem são adequados os empréstimos com crédito ruim?
Os empréstimos com crédito ruim são adequados para aqueles que precisam de acesso a dinheiro adicional, mas têm uma classificação de crédito ruim ou nenhum histórico de crédito. Muitas empresas que oferecem esses empréstimos concentram-se em emprestar pequenas quantias por curtos períodos de tempo. Esses tipos de empréstimos geralmente são para pessoas que precisam de dinheiro rapidamente para cobrir uma conta inesperada, como uma caldeira quebrada ou um carro quebrado.
No entanto, alguns fornecedores também oferecem valores mais elevados em prazos mais longos. A Little Loans pode ajudá-lo a encontrar empréstimos flexíveis de £ 100 a £ 10.000, com prazos de reembolso que variam de 3 a 60 meses, dependendo do valor do empréstimo que você procura. Isso é ilustrado na tabela abaixo:
Montante do empréstimo | Termos de reembolso |
£ 100 a £ 1.000 | 3 a 12 meses |
£ 1.001 a £ 2.500 | 6 a 36 meses |
£ 2.600 a £ 7.500 | 12 a 60 meses |
£ 7.501 a £ 10.000 | 18 a 60 meses |
Quanto posso pedir emprestado?
O valor que você pode pedir emprestado depende dos critérios de empréstimo do próprio provedor e de suas circunstâncias específicas. Eles considerarão quanto você pode pagar em pagamentos mensais. Você também precisa ter certeza de que está confortável em poder arcar com os pagamentos do valor que deseja emprestar.
Temos um painel de credores especializados em empréstimos para pessoas com crédito ruim. Cada empresa decide quanto vai emprestar, mas os valores variam de £ 100 a £ 10.000.Nosso processo de inscrição simplestrabalha para lhe dar uma decisão instantânea do nosso painel de credores.
Com que rapidez posso receber o dinheiro?
Em muitos casos, o dinheiro pode ser enviado ao seu banco no mesmo dia da solicitação. Muitos credores especializados em empréstimos para crédito ruim obterão odinheiro para você rapidamente, embora o momento exato dependa do credor e dos próprios processos do seu banco. Através do Little Loans, o dinheiro geralmente pode ser enviado para sua conta bancária poucos minutos após a aceitação do seu pedido e após a assinatura do seu contrato de crédito.
Quais são as condições de reembolso?
Depende de quanto vocêquero pedir emprestado. Para empréstimos de até £ 1.000, os prazos de reembolso variam de 3 a 12 meses. Para quantias de £ 1.000 a £ 2.500, é de 12 a 36 meses. Para valores maiores, até £ 10.000, oferecemos aos clientes a opção de solicitar prazos de até 60 meses.
A maioria dos credores permitirá que você escolha o prazo em que deseja pagar o empréstimo dentro dos limites definidos. Os reembolsos são retirados automaticamente de sua conta bancária usando os dados bancários fornecidos como parte do processo de inscrição.
E se eu não tiver histórico de crédito anterior?
Os empréstimos com crédito ruim ainda podem ser adequados para você, mesmo que você não tenha histórico de crédito. Não ter histórico de empréstimos significa que é difícil para os credores avaliar quanto risco correrão ao emprestar a você. Mas todo mundo tem que começar de algum lugar, e a falta de crédito anterior não impede você de ser aceito agora.
Os credores ainda farão uma verificação de crédito completa, pois há outras coisas que podem afetar sua pontuação de crédito. Mas as duas coisas mais importantes são que você tenha uma renda regular alta o suficiente para garantir que possa pagar os pagamentos do empréstimo, bem como pagar seus outros compromissos de crédito e contas mensais.
Para que posso usar o dinheiro?
Depois de ter o dinheiro, você pode usá-lo para o que quiser. Mas você deve ter em mente que empréstimos com crédito ruim podem custar muito juros. Portanto, você só deve pedir emprestado o que precisa e garantir que é capaz de pagar os pagamentos e de quaisquer outros compromissos financeiros, como contas domésticas e pagamentos de aluguel/hipoteca.
Sou elegível para me inscrever no Little Loans?
Para se candidatar a umempréstimo de curto prazo, você precisa:
- Ter mais de 18 anos
- Ser residente no Reino Unido
- Uma conta bancária com um cartão de débito válido
- Uma fonte de renda regular paga em sua conta bancária. É mais provável que você atenda aos critérios de nossos credores se sua renda for de £ 750 por mês ou mais
Cada vez que você solicita um empréstimo com um credor, umprocuraré feito de seu arquivo de crédito, também conhecido como verificação de crédito definitiva. Muitas dessas pesquisas em um curto espaço de tempo podem piorar sua pontuação de crédito. Portanto, é uma boa ideiaverifique sua elegibilidadeantes de se inscrever. Usar um verificador de elegibilidade não afeta sua pontuação de crédito, pois usa umpesquisa suavepara realizar uma verificação inicial em seu arquivo de crédito. Você pode usar nosso verificador de elegibilidade para ver se tem probabilidade de atender aos critérios de nosso painel de empréstimo antes de se inscrever.
Preciso de um fiador se tiver um histórico de crédito muito ruim?
Não, você não precisa de fiador para solicitar um empréstimo na Little Loans.
Um fiador é alguém que solicita o empréstimo com você e concorda em fazer os pagamentos se você não puder. Geralmente não é necessário, mas alguns credores oferecem empréstimos com fiador especializado e pode ser uma opção para aumentar suas chances de ser aceito. Alguns credores em nosso painel oferecemempréstimos de fiador.
Ter um empréstimo com crédito ruim afetará minha pontuação de crédito?
Muitas coisas diferentes podem afetar sua pontuação de crédito, mas a forma como você gerencia seus empréstimos tem um grande impacto. Ser aceito para um empréstimo e, em seguida, fazer todos os pagamentos dentro do prazo pode melhorar sua pontuação, mas atrasar ou perder os pagamentos prejudicará negativamente sua pontuação de crédito.
Se você fizer muitos pedidos de empréstimo e for rejeitado, isso também poderá prejudicar sua pontuação de crédito, pois fará parecer que você está com problemas financeiros. Portanto, é uma boa ideia verificar sua elegibilidade antes de solicitar um empréstimo. O verificador de elegibilidade do Little Loans permite que você verifique se você atende aos critérios de nossos credores antes de se inscrever e não afeta sua classificação de crédito.
O que acontecerá se eu não conseguir pagar?
Se você não pagar o empréstimo dentro do prazo, isso poderá ter consequências graves. Isso afetará sua classificação de crédito e provavelmente resultará em cobranças adicionais. Portanto, é importante pedir empréstimos de forma responsável.
Se você está preocupado com a possibilidade de não conseguir pagar seus pagamentos, a melhor coisa a fazer é entrar em contato com seu credor o mais rápido possível. Isso pode ajudá-lo a evitar problemas no futuro.
Se sentir que está a ter dificuldades em gerir as suas finanças, pode encontrar aconselhamento independente gratuito no Citizen Advice Bureau local, na National Debt Line (0808 808 4000), StepChange Debt Charity (www.stepchange.org) ou on-line emwww.moneyhelper.org.uk.
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