CreditOne Platinum Visa para reconstrução de crédito, revisão 2023 (2023)

The Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*foi projetado para consumidores com crédito ruim ou limitado. Com uso responsável, um cartão como esse pode ajudar a melhorar seu crédito ao longo do tempo. É um cartão de crédito sem garantia (o que significa que não exige um depósito de segurança) e, ao contrário de muitos cartões de crédito desse gênero, ainda ganha 1% em dinheiro de volta em gasolina, mantimentos, serviço de telefonia móvel, serviço de Internet e cabo e satélite qualificados. Compras de TV em várias das categorias de gastos mais populares.

No entanto, as vantagens do Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*são rapidamente ofuscados pela alta taxa anual (que é comparável à de um cartão de recompensas premium). É improvável que quaisquer recompensas em dinheiro que possam ser obtidas com este cartão compensem sua taxa anual.

O cartão cobra uma TAEG elevada, o que pode tornar-se um problema para os titulares do cartão que não pagam os seus saldos na totalidade, embora o limite de crédito mínimo ajude a reduzir esta armadilha potencial.

O limite mínimo de crédito para este cartão é baixo, apenas $ 300. E os candidatos devem ter em mente que a taxa anual reduz esse limite de crédito. Depois de pagar a anuidade você tem um valor menor disponível para gastar. No entanto, a CreditOne promete revisar sua conta regularmente em busca de oportunidades de aumento de linha de crédito.

• Taxa anual: $ 75 para o primeiro ano. Depois disso, US$ 99 anuais (faturado em US$ 8,25 por mês)
• Ganhe 1% em dinheiro de volta em compras qualificadas de gás, mantimentos, serviço de telefonia móvel, serviço de Internet e TV a cabo e via satélite
• Requisitos de aprovação mais fáceis do que outros cartões de crédito
• Sem exigência de depósito de segurança
• Realiza revisões regulares para aumentos de linha de crédito

Ganhando recompensas

Não há bônus de boas-vindas oferecido para solicitantes do Credit One Bank® Platinum Visa® para Reconstrução de Crédito*, no entanto, este cartão ganha 1% em dinheiro de volta ilimitado em compras elegíveis de gás, mantimentos, serviço de telefonia móvel, serviço de Internet e TV a cabo e via satélite, que inclui gás, mantimentos, telefone celular, internet, serviços de TV a cabo e via satélite. É um tanto incomum encontrar qualquer tipo de recompensa oferecida em um produto de cartão de construção de crédito, então o fato de o Visa CreditOne oferecer alguma é uma vantagem. No entanto, as categorias de recompensa são limitadas em comparação com o padrãocartões de crédito de reembolso.

Resgatando recompensas

The Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*só tem uma opção para resgate de recompensas. O reembolso é automaticamente adicionado à sua conta como crédito no extrato de cada ciclo de faturamento. Alguns podem achar que esse método de resgate descomplicado é um benefício do cartão, enquanto outros podem ficar desapontados com a falta de flexibilidade.

Potencial de recompensas

Para determinar o potencial de recompensas do Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*ajuda dar uma olhada em quanto uma família média pode gastar em um determinado ano. O Forbes Advisor usa dados de várias agências governamentais para determinar a renda básica e as médias de gastos em várias categorias. Estimamos que uma família americana típica que ganhe US$ 91.162 por ano teria US$ 28.431 em despesas que podem ser razoavelmente cobradas em um cartão de crédito.

Com base nas estimativas do Forbes Advisor, nossa amostra familiar gasta US$ 5.259 em supermercados por ano, ganhando US$ 52,59 em dinheiro de volta. Além disso, esta família gasta US$ 1.948 em postos de gasolina, ganhando US$ 19,48 em dinheiro de volta, e US$ 1.992 em tarifas de celular e internet, ganhando US$ 19,92 em dinheiro de volta.

Como a maioria dos outros gastos não são elegíveis para recompensas de reembolso, você não ganharia nenhum reembolso além das categorias mencionadas acima, elevando seu total para US$ 91,99 em recompensas de reembolso anualmente.

Com tudo isso dito, o cenário acima é provavelmente irrealista, considerando que muitos titulares de cartão terão um limite de crédito baixo para começar. Então, vamos dar uma olhada em um cenário mais realista. Neste segundo exemplo, o limite de crédito inicial do titular do cartão é de US$ 500.

Se esta família priorizar colocar US$ 500 em despesas elegíveis de reembolso neste cartão todos os meses e ganhar um valor máximo de reembolso de US$ 5 por mês, seu reembolso total para o ano seria de cerca de US$ 60, o que dificilmente compensa a taxa anual: US$ 75 para o primeiro ano. Depois disso, US$ 99 anuais (cobrados a US$ 8,25 por mês). Seu ganho real de reembolso será maior ou menor do que isso, dependendo se seu limite de crédito inicial estiver acima ou abaixo de US$ 500.

• Opções de pagamento flexíveis:Este cartão permite que o titular do cartão escolha a data de vencimento do pagamento, o que pode ajudar a garantir que os pagamentos sejam feitos dentro do prazo.
• Taxa Anual Cobrada Mensalmente:$ 75 para o primeiro ano. Depois disso, US$ 99 anuais (cobrados a US$ 8,25 por mês).
• Oportunidades de aumento de linha de crédito:CreditOne revisará sua conta regularmente em busca de oportunidades de aumento de linha de crédito.
• Responsabilidade Zero por Fraude:Os clientes estão protegidos contra cobranças não autorizadas caso seu cartão seja perdido ou roubado.
• Acompanhamento gratuito de pontuação de crédito:Os titulares do cartão podem acompanhar sua pontuação de crédito gratuitamente, o que pode ajudá-los a monitorar seu progresso enquanto trabalham para melhorar seu crédito.
• Resumo do relatório de crédito gratuito:O Visa Platinum CreditOne para Reconstrução de Crédito fornece um resumo do seu relatório de crédito, que pode ajudá-lo a identificar áreas onde você precisa melhorar.

Taxa de juros

• TAEG normal:28,99% Variável
• APR de introdução à compra:N / D
• APR de introdução à transferência de saldo:N / D

Tarifas

• Taxa anual:$ 75 para o primeiro ano. Depois disso, US$ 99 anuais (faturado em US$ 8,25 por mês)
• Taxa de transferência de saldo:Ver Termos
• Taxa de transação de compra estrangeira:US$ 1 ou 3% de cada compra em dólares americanos, o que for maior.

Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*vs. cartão de crédito garantido Discover it®

Para um cartão sem anuidade que ainda visa melhorar seu crédito, você pode considerar um cartão seguro como oCartão de crédito garantido Discover it®. Este cartão exige um depósito caução de pelo menos $ 200, no entanto, é reembolsável sob certas condições, em oposição a uma taxa anual que você não pode recuperar como titular do cartão CreditOne Platinum Visa (a menos que você feche sua conta antes de fazer qualquer transação) .

Outra vantagem é que os titulares do cartão ganham 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, ganhe 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras. Além disso, o Discover oferece uma correspondência de reembolso ilimitada - o Discover igualará automaticamente todo o dinheiro de volta ganho no final do primeiro ano. Entre o depósito de segurança reembolsável e o potencial de recompensa acima da média, o Cartão de Crédito Garantido Discover it® é um vencedor claro para aqueles que conseguem obtê-lo. Você também pode verificar se foi pré-aprovado para o cartão antes de solicitá-lo no site do Discover.

Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*Cartão de crédito garantido com recompensas em dinheiro personalizadas do Bank of America®*

Se recompensas de reembolso são o que você procura, oCartão de crédito garantido com recompensas em dinheiro personalizadas do Bank of America®*é certamente uma alternativa atraente. O cartão rende 3% em dinheiro de volta em uma categoria de sua escolha: gasolina, compras online, restaurantes, viagens, drogarias ou reformas / móveis; 2% de cashback em supermercados e clubes atacadistas; dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras. Ganhe 3% e 2% em dinheiro de volta sobre os primeiros US$ 2.500 em compras combinadas de categoria de escolha/mercearia/clube de atacado a cada trimestre e, em seguida, ganhe 1%.

Cartão de crédito garantido com recompensas em dinheiro personalizadas do Bank of America®*oferece ótimas recompensas para cartões desta categoria sem anuidade. O Bank of America também revisará periodicamente o status de crédito dos titulares de seus cartões para avaliar se o status de seguro pode ou não ser retirado do cartão.

Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*Cartão de crédito Secured Chime Credit Builder Visa®

Para uma das opções mais acessíveis na categoria de construção de crédito, você pode querer considerar oCartão de crédito Secured Chime Credit Builder Visa®. O cartão não tem anuidade nem taxa de juros anual e é o único que não possui limite mínimo de crédito. No entanto, você precisará ter uma conta Chime Checking que tenha recebido um depósito direto de pelo menos US$ 200 no ano passado. Qualquer depósito que você fizer em sua conta Chime Checking determinará seu limite de crédito mensal e, ao contrário da maioria dos cartões garantidos, você pode usar seu depósito de segurança para pagar seu saldo mensal.

Se você deseja reconstruir seu crédito abrindo um novo cartão de crédito, a maioria das suas melhores opções exigirá um depósito de segurança. The Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*oferece uma solução que não exige depósito e, ao mesmo tempo, permite que você ganhe recompensas. No entanto, devido à elevada taxa anual e ao potencial limitado de obtenção de recompensas de reembolso de 1%, será difícil, se não impossível, recuperar o custo de transporte do cartão.

No geral, se você estiver no processo de reconstrução de seu crédito e estiver procurando um cartão de crédito sem garantia para ajudá-lo a fazer isso, o Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito*pode valer a pena considerar, mas definitivamente será mais econômico solicitar uma taxa anual gratuitacartão de crédito garantidose você puder pagar um depósito de segurança.