Uma pontuação de crédito é uma expressão numérica da qualidade de crédito de uma pessoa. Na maioria dos casos, as pontuações variam de 300 a 850. Uma pontuação de 300 a 579 é considerada ruim. Outras empresas de crédito também consideram 300-600 como fraco. No nosso caso, uma pontuação de crédito de 580 é baixa, e uma pessoa com essa pontuação pode achar difícil obter empréstimos e cartões de crédito em alguns bancos. No entanto, é possível obter cartões de crédito com pontuação de crédito de 580 em algumas instituições financeiras.
Pontuações de crédito ruins são uma desvantagem para o sucesso financeiro de alguém. Se você conseguir obter um cartão de crédito ou um empréstimo, o emissor normalmente o concede com altas taxas de juros, e torna-se ainda mais difícil pagar as dívidas se você fizer um empréstimo grande. Existe a opção de obter um cartão de crédito seguro, no qual você deve depositar uma certa quantia em dinheiro como garantia do limite de crédito que deseja solicitar.
Na verdade, você pode obter dois tipos decartões de crédito com limite de 5.000 com crédito ruim. Isso inclui cartões de crédito garantidos e não garantidos. Os cartões de crédito garantidos exigem que você deposite uma determinada quantia de dinheiro como garantia até o limite obtido. Indivíduos com crédito ruim ou nenhum crédito podem solicitar cartões de crédito garantidos na tentativa de aumentar sua pontuação. Os cartões de crédito não garantidos não exigem que você deposite qualquer quantia em dinheiro como garantia.
O que leva a uma pontuação de crédito ruim?
Vários fatores contribuem para uma pontuação de crédito ruim. Conhecê-los é muito importante para que você possa evitá-los. A maioria das pessoas solicita cartões de crédito sem compreender os termos e condições básicos, apenas para se encontrarem em situações financeiras terríveis. A seguir estão os fatores que podem levar a uma pontuação de crédito ruim.
i) Atraso no pagamento de dívidas
Não importa que tipo de dívida você pague com atraso. Pagamentos atrasados deCartão de créditodívidas, empréstimos, contas de internet, contas de água e assim por diante levam a pontuações de crédito ruins. Deixar de nunca pagar é ainda pior e pode levar a um relacionamento patético com seus bancos.
ii) Cartões de crédito ociosos
Se você solicitar um cartão de crédito e conseguir obtê-lo, certifique-se de que ele permaneça ativo o tempo todo. Se você possui vários cartões de crédito, não guarde outros e use apenas um. Certifique-se de alternar cada um deles, mesmo que isso signifique gastar muito pouco. Cartões de crédito ociosos diminuem sua pontuação.
iii) Consultas difíceis
Quando os bancos e outras instituições financeiras perguntam sobre o seu histórico de crédito nas agências de crédito, chamamos isso de uma investigação difícil. Uma investigação suave é quando um empregador pergunta sobre seu histórico de crédito antes de contratá-lo e não afeta sua pontuação de crédito.
iv) Esgotando seus limites de crédito
Um limite de crédito é o valor máximo que você pode gastar com seu cartão de crédito. Um limite de crédito de US$ 500 significa que você não pode gastar mais de US$ 500 por mês. Se você gasta muito crédito por mês, significa que você é um pouco irresponsável com o dinheiro e isso diminui sua pontuação de crédito. É aconselhável gastar apenas 30% ou menos do seu limite de crédito.
Onde posso obter minha pontuação de crédito?
Três agências principais nos Estados Unidos fornecem pontuações e relatórios de crédito. Eles incluemExperian, Equifax e TransUnion. Você pode obter relatórios de crédito gratuitos dessas empresas uma vez por ano. Cada empresa é independente uma da outra, embora utilizem os mesmos critérios. Todos dependem do guia de pontuação FICO para elaborar um relatório detalhado sobre seu histórico de crédito.
No entanto, eles não fornecem pontuações de crédito gratuitas. Você tem que pagar algum dinheiro para obter pontuação de crédito. Apenas o relatório de crédito é gratuito. Você deve observar que um relatório de crédito não possui pontuação de crédito.
Algumas empresas oferecem pontuações de crédito gratuitas. Você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente de empresas comoSésamo de créditoe Carma de Crédito. As pontuações são iguais às da Equifax, Experian e TransUnion.
Quem pode solicitar um cartão de crédito ruim?
Qualquer pessoa com histórico de crédito ruim pode solicitar os cartões. Até mesmo as empresas podem solicitar cartões de crédito para crédito ruim. Embora às vezescartões de crédito para pequenas empresas para crédito ruimsão difíceis de conseguir, pode-se adquiri-lo desde que possua a documentação necessária. Um cartão de crédito empresarial pode ajudá-lo a comprar ações para sua empresa se você não tiver dinheiro e pagar no final do mês.
Pessoas com crédito ruim também podem solicitar cartões de crédito ruins. Alguns podem aceitar qualquer pontuação, enquanto outros podem aceitar uma determinada pontuação de crédito. Uma empresa pode ter cartões de crédito ruins, mas não para pessoas com pontuação de crédito inferior a 500.
Além disso, pessoas sem histórico de crédito podem solicitar cartões de crédito garantidos para obter pontuação de crédito. Essas pessoas incluem estudantes e pessoas que estão começando a trabalhar. Somente pessoas com algum tipo de histórico de crédito podem conseguir um cartão de crédito sem garantia. Ocartões de crédito para crédito ruim sem depósitotêm limites de crédito baixos em comparação com cartões de crédito com depósito. A razão por trás disso é que as instituições financeiras de alto risco têm que aceitar o cartão de crédito sem garantia.
Como você pode obter um cartão de crédito com uma pontuação de crédito de 580?
Para obter um cartão de crédito, você precisa ter dezoito meses. Isso significa que você deve ter uma carteira de identidade e um número de segurança social. Você também deve ter algum histórico de crédito. Várias empresas de cartão de crédito oferecem cartões de crédito para pontuações de crédito ruins, como 580. Se você tiver um crédito superior a 580, digamos 600 e superior, poderá obter rapidamentecartões de crédito para crédito justo com limites altose taxas de juros mais baixas em comparação com pontuações mais baixas.
Depois de ter toda a sua documentação com você, você pode visitar o site do seu banco favorito e ver os cartões de crédito que favorecem sua pontuação. Você deve abrir uma conta corrente no banco em questão após se pré-qualificar para um cartão de crédito. Todo cartão de crédito exige uma conta corrente. Ao adquirir sua conta corrente, você então solicita seu cartão. Você deverá fornecer o endereço onde receberá seu cartão de crédito, bem como um e-mail e um telefone celular para comunicação.
Mais tarde, apresentarei alguns cartões de crédito para créditos ruins que podem ser garantidos ou não. Agora você pode ver que pode obter umcartão de crédito não garantido para pontuação de crédito de 500. Fale com o representante do seu banco para saber como você pode conseguir um.
Quais cartões de crédito você pode obter com uma pontuação de crédito de 580?
Existem vários cartões de crédito que você pode obter hoje em vários bancos. Com uma boa pontuação de crédito, você pode até conseguircartões de crédito virtuais gratuitos sem depósitocomo o cartão de crédito Capital One. Os cartões virtuais são mais seguros porque não são visíveis e por isso você só precisa lembrar os detalhes do cartão como PIN, número do cartão e código de segurança. Alguns dos cartões de crédito comuns para uma pontuação de crédito de 580 incluem o seguinte.
1) Cartão de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
O cartão tem uma TAEG introdutória de 0% para os primeiros 15 meses de abertura de conta. Depois disso, sua taxa APR mudará. Você terá uma TAEG de 15,49%, 21,49% ou 25,49%, dependendo da sua qualidade de crédito.
O cartão tem 0% de possibilidades de fraude para que você possa utilizá-lo sem preocupações. Se houver cobranças não autorizadas, você não será responsável. Além disso, o cartão permite que você receba atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Você também pode configurar um pagamento automático para seu cartão para pagamentos automáticos todos os meses.Inscreva-se aqui.
2) Ouro Mastercard®
O cartão não tem depósito de segurança. Você pode verificar se está pré-qualificado para obter o cartão sem afetar sua pontuação de crédito. Além disso, o cartão possui alta proteção contra fraudes para garantir que você não esteja sujeito a contras online. Se ocorrer alguma transação ilegal com seu cartão, você não será responsável pelo pagamento.
Além disso, você terá facilidade para melhorar sua pontuação de crédito, já que a empresa relata seu histórico de pagamentos todos os meses para todas as agências de crédito. O atendimento ao cliente também é excelente.Inscreva-se aqui.
3) Cartão de crédito Capital One® Platinum
O cartão não tem anuidade. Porém, possui uma TAEG variável de 26,99%. Além disso, o cartão possui alta proteção contra fraudes. Com este cartão, você tem acesso ilimitado à sua pontuação de crédito deCréditoWise.
Opere sua conta online usando um aplicativo móvel da Capital one. Além disso, a empresa analisará seu crédito periodicamente para verificar se deve ou não aumentar seu limite de crédito.
4) Cartão de crédito Credit One Bank® Visa®
Depois de obter este cartão, você se beneficiará de reembolso de 1% em todas as compras elegíveis. É provável que você tenha um limite de crédito mais alto com o tempo, pois o banco monitora suas transações em busca de um aumento de crédito. O cartão aceita pontuações de crédito entre 500-599.
A pré-qualificação para o cartão não afeta sua pontuação de crédito. Pessoas com baixa pontuação de crédito podem não se qualificar para o cartão.Inscreva-se aqui.
5) Indigo® Platinum Mastercard®
Pré-qualifique-se sem afetar sua pontuação de crédito. Demora cerca de 60 segundos para se pré-qualificar para o cartão de crédito. Além disso, você pode escolher o design do seu cartão ao obtê-lo. Curiosamente, você tem liberdade de acessar a conta do cartão 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Acima de tudo, o cartão está livre de fraudes e você pode ter certeza de que está seguro. Você não é responsável por quaisquer transações fraudulentas com o cartão.Inscreva-se aqui.
Conclusão
Cartões de crédito para crédito ruim são úteis porque ajudam a aumentar sua pontuação de crédito. Existem vários cartões no mercado que podem ser protegidos ou não. O único desafio comcartões de crédito não garantidosé a alta taxa de juros. Os cartões de crédito garantidos têm taxas de juros baixas, mas exigem que você deposite algum dinheiro como garantia. Cartões de crédito ruins são ideais para melhorar sua pontuação de crédito e se qualificar para empréstimos e limites de crédito mais altos.