Se você acha que sua pontuação de crédito foi prejudicada devido à crise do custo de vida, criamos um guia passo a passo sobre como dar a ela algum TLC.
Sua pontuação de crédito, que é um registro da maneira como você administrou suas dívidas e contas no passado, compiladas pelas agênciasTransUnion,EquifaxeExperian, pode determinar se você será aceito para um empréstimo ou cartão de crédito e afeta o tipo de negócio que pode ser oferecido. Também pode afetar outros tipos de contratos de crédito, como planos de telefonia móvel.
As famílias do Reino Unido estão enfrentando uma “bomba-relógio da dívida”, de acordo comConselhos Cidadãos, que disse estar a ajudar um número cada vez maior de pessoas com um orçamento negativo, onde os seus rendimentos não são suficientes para cobrir as despesas essenciais, tornando a dívida “inevitável” para milhões de pessoas durante acrise do custo de vida.Mas se você tem uma pontuação de crédito ruim por falta de pagamentos ou inadimplência em acordos, pode descobrir que recebe uma taxa de juros mais alta ou não consegue obter crédito se quiser alterar contratos de telefonia móvel ou bancos.
Consulte Mais informação:Guia passo a passo para lidar com dívidas na crise do custo de vida
A maneira mais fácil de descobrir sua pontuação de crédito é usar um portal online, comoMonitor de crédito do MoneysupermarketouClube de crédito do especialista em economia de dinheiro. Todas as agências de referência de crédito devem fornecer um relatório de crédito obrigatório gratuitamente, embora alguns dos outros serviços, como monitoramento de pontuação de crédito, possam cobrar uma taxa. Seu relatório incluirá todos os seus contratos de crédito, como empréstimos e cartões de crédito, incluindo qualquer um em conjunto com outras pessoas, seu histórico de pagamento de crédito, incluindo pagamentos perdidos nos últimos seis anos e registros públicos, como julgamentos do tribunal do condado e o registro eleitoral
Não ter nenhuma indicação de crédito não leva necessariamente a uma boa pontuação de crédito, pois pode dificultar a avaliação das agências de crédito. Outras medidas que você pode tomar incluem evitar gastar até o limite com cartões de crédito, garantir que você faça seus pagamentos em dia e nunca retire dinheiro de seu cartão de crédito.
Alex King, fundador daGeração Dinheiro, disse: "As pontuações de crédito não são apenas números; são portas de entrada para a liberdade financeira. Compreender e melhorar sua pontuação de crédito é o primeiro passo para a estabilidade e independência financeira. Com uma pontuação de crédito forte, você abre um mundo de oportunidades - menor taxas de juros sobre empréstimos, melhores chances de aplicações de aluguel e prêmios de seguro ainda mais favoráveis. A chave para um futuro financeiro seguro é entender e nutrir sua pontuação de crédito. É hora de darmos às pontuações de crédito a atenção que elas merecem."
King, ex-vice-presidente daBarclaysbanco, tem as seguintes sugestões para ajudá-lo a obter sua pontuação de crédito em forma:
Pague todas as suas contas em dia:Seu histórico de pagamentos é um fator significativo em sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados ou perdidos em qualquer coisa, desde a conta de luz até a fatura do cartão de crédito, podem prejudicar significativamente sua pontuação de crédito. A configuração de pagamentos automáticos ou lembretes pode ser uma maneira eficaz de garantir que você nunca perca um pagamento.
Verifique e corrija regularmente o seu relatório de crédito:Erros em seu relatório de crédito, como pagamentos atrasados quando você pagou no prazo, podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. A revisão regular do seu relatório de crédito permite que você identifique esses erros e solicite correções, o que pode aumentar sua pontuação.
Mantenha contas de crédito antigas abertas:A duração do seu histórico de crédito é uma parte significativa do cálculo da sua pontuação de crédito. Mesmo que você não use mais um cartão de crédito, mantê-lo aberto (desde que não implique altas taxas) pode beneficiar sua pontuação de crédito, alongando seu histórico de crédito e aumentando seu limite de crédito geral, o que pode diminuir sua taxa de utilização de crédito.
Diversifique seus tipos de crédito:As pontuações de crédito consideram a combinação de tipos de crédito que você possui, como cartões de crédito, empréstimos para carros, empréstimos estudantis e hipotecas. O gerenciamento bem-sucedido de diferentes tipos de crédito pode impactar positivamente sua pontuação de crédito.
Evite solicitar muitos novos créditos de uma só vez:Cada vez que você solicita crédito, uma consulta difícil é feita em seu relatório de crédito, o que pode diminuir sua pontuação. Candidatar-se a várias linhas de crédito em um curto período pode sinalizar aos credores que você é de alto risco, impactando negativamente sua pontuação de crédito.
Pague a dívida em vez de movimentá-la:Dever os mesmos valores, mas ter menos contas abertas, pode diminuir sua pontuação de crédito. Tente pagar a dívida em vez de movê-la e evite fechar cartões não utilizados como uma estratégia de curto prazo para melhorar sua pontuação de crédito.
Fique atento contra roubo de identidade e fraude:Monitorar regularmente seu relatório de crédito pode ajudá-lo a detectar e lidar com casos de roubo de identidade ou fraude que podem prejudicar sua pontuação de crédito. Se você notar quaisquer contas ou cobranças desconhecidas, comunique-as imediatamente ao departamento de crédito e à instituição financeira relevante.
Configure um débito direto:Ao automatizar seus pagamentos, você reduz o risco de esquecer de pagar suas contas em dia. Isso ajuda a garantir um histórico de pagamento consistente, que é um fator significativo na sua pontuação de crédito.
Solicitar aumento de limite de crédito:Se você for um bom cliente, um credor pode concordar em aumentar seu limite de crédito. Isso pode ajudar a melhorar sua taxa de utilização de crédito (quantidade de crédito usada em comparação com os limites de crédito), que é um fator importante em sua pontuação de crédito. No entanto, isso só ajuda se você não aumentar também seus gastos.
Use um empréstimo para construção de crédito:Algumas instituições financeiras oferecem pequenos empréstimos destinados a ajudar os indivíduos a construir um perfil de crédito. O dinheiro emprestado é mantido pelo credor em uma conta e não é liberado para você até que o empréstimo seja reembolsado. É uma espécie de programa de poupança forçada, e seus pagamentos são relatados às agências de crédito.
Use um serviço de relatório de aluguel:Serviços comoCreditLadderouMarquiseno Reino Unido, informe seus pagamentos de aluguel a certas agências de crédito, ajudando você a acumular crédito ao longo do tempo. Essa pode ser uma boa opção se você for um locatário e pagar o aluguel em dia todos os meses.
Pague primeiro os cartões 'maxed out':Se você usa vários cartões de crédito e um está próximo do limite, tente pagar primeiro o cartão com saldo alto. Isso pode ajudar a melhorar sua taxa de utilização de crédito e aumentar sua pontuação de crédito.
Não feche cartões de crédito não utilizados:A menos que um cartão tenha uma taxa anual cara, fechá-lo pode prejudicar sua pontuação de crédito, reduzindo seu crédito geral disponível. Manter a conta aberta, mas não usá-la, pode ajudar a melhorar sua taxa de utilização de crédito.
Evite transferências frequentes de saldo:Embora a transferência de um saldo de um cartão com uma taxa de juros alta para um cartão com uma taxa mais baixa possa ser uma boa estratégia, transferências frequentes de saldo podem sinalizar aos credores que você está lutando para pagar sua dívida, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. .
Você está lutando para sobreviver na crise do custo de vida? Junte-se à conversa aqui
Agora lê:
- Descubra o que acontece com a dívida quando o inesperado acontece
- Custos em espiral forçando famílias a usar crédito para pagar contas essenciais
- Sua conta Netflix ou Spotify pode ajudá-lo a comprar sua casa própria
- Famílias lutando para pagar licença de TV para obter mais apoio da BBC
- Aviso de telefone celular emitido com milhões pagando demais por aparelhos que já possuem
História salva
Você pode encontrar esta história emMeus marcadores de livro.Ou navegando até o ícone do usuário no canto superior direito.