10 empréstimos pessoais mais fáceis: empréstimos fáceis para serem aprovados rapidamente (2023)

* Isenção de responsabilidade: podemos receber uma taxa de indicação de alguns dos credores apresentados neste artigo. Isso não afeta nossas opiniões ou avaliações

Encontrar o empréstimo pessoal mais fácil de obter aprovação pode ser uma tarefa assustadora, especialmente se você tiver crédito ruim. Cada credor online tem suas próprias taxas de juros, taxas e requisitos de pontuação de crédito.

Para ajudá-lo a encontrar os melhores empréstimos pessoais, analisamos os principais credores on-line para obter financiamento rápido e aprovação fácil. Esteja você procurando consolidação de dívidas, empréstimos consignados ou dinheiro para pagar despesas de emergência, aqui estão os empréstimos mais fáceis de obter aprovação.

Empréstimos pessoais mais fáceis de obter

SoFi: Empréstimos pessoais mais fáceis de obter para bons tomadores de crédito
ClearViewLoans: Melhor para empréstimos com prestações fáceis e financiamento rápido
Atualizar: Melhores empréstimos pessoais para crédito justo (pontuação de crédito 600+)
BadCreditEmpréstimos: Empréstimos pessoais mais fáceis para crédito ruim
LendingPoint: Processo de empréstimo simples com financiamento rápido (até US$ 36,5 mil)
Subir na vida: Melhor para mutuários com histórico de crédito limitado
LightStream: Melhor para taxas de juros baixas (necessário crédito bom e excelente)
Prosperar: Plataforma de empréstimo ponto a ponto com a melhor classificação
OneMain Financial: Melhor para empréstimos garantidos
LendingClub

Revisão dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação

#1.SoFi: Melhores empréstimos pessoais para um bom crédito e sem taxas

A SoFi é uma das melhores empresas de empréstimo pessoal para mutuários com crédito bom a excelente. SoFi tem muitas vantagens, incluindo nenhuma taxa, baixas taxas de juros e grandes quantias de empréstimos disponíveis.

A SoFi, abreviação de Social Finance, Inc., começou com uma ideia de alunos da escola de administração de Stanford em 2011 e financiou mais de US$ 50 bilhões em empréstimos pessoais sem garantia desde então. Como credor, o SoFi se destaca entre os concorrentes por causa de suas vantagens, incluindo a isenção de taxas, aconselhamento financeiro gratuito e prazos de pagamento flexíveis.

A SoFi oferece vários descontos para os mutuários que reduzem os custos de juros, como a redução de 0,25 pontos percentuais pelo uso do pagamento automático em seu pagamento mensal. Se você estiver solicitando um empréstimo de consolidação de dívidas, a SoFi oferece um desconto de 0,25 ponto percentual se eles pagarem diretamente seus credores em vez de enviar os fundos do empréstimo.

Valores e condições do empréstimo

A SoFi oferece empréstimos não garantidos de $ 5.000 a $ 100.000, oferecendo uma ampla gama de opções de financiamento que ajudam você a pagar despesas médicas de emergência ou comprar um carro. O valor mínimo do empréstimo é alto em comparação com outros credores de empréstimos pessoais; portanto, os mutuários que procuram pequenos empréstimos podem não encontrar o que precisam com o SoFi.

Os prazos de reembolso do SoFi variam de dois a sete anos, oferecendo flexibilidade suficiente para encontrar o melhor plano para suas circunstâncias. Você pode escolher um prazo mais curto para pagar menos juros em geral ou um prazo mais longo para pagamentos mensais mais baixos.

O SoFi permite que os mutuários adicionem um co-signatário ao seu aplicativo. Empréstimos conjuntos ajudam os mutuários a ter uma chance melhor de se qualificar para empréstimos com taxas de juros mais baixas quando se inscrevem com alguém que tem uma boa pontuação de crédito. A APR típica é de 7,99% a 23,43%, menor do que a de outros credores online. A SoFi não oferece empréstimos garantidos, portanto você não poderá reduzir sua taxa de juros com garantias como seu carro.

Outra vantagem notável de escolher o SoFi é que, se você perder o emprego durante o pagamento de um empréstimo, poderá se inscrever no programa de proteção ao desemprego. Se você obtiver aprovação, a SoFi modificará seu pagamento mensal até que você consiga um novo emprego. A plataforma oferece a seus membros treinamento de carreira gratuito para ajudar nas transições de trabalho e branding.

Tarifas

Um dos bônus mais atraentes do uso do SoFi é a falta de taxas. A empresa não cobra taxas de atraso ou originação, o que é exclusivo de um credor online. Se você está preocupado com contratos de empréstimo com taxas ocultas, o modelo de taxa zero da SoFi lhe dará mais tranquilidade.

Qualificações

O SoFi exige que os candidatos atendam aos seguintes critérios:

18 anos ou mais
cidadão americano ou residente permanente
Empregado com renda suficiente ou ter uma oferta de emprego dentro de 90 dias

A SoFi não possui um requisito mínimo de pontuação de crédito para solicitar um empréstimo pessoal sem garantia. Em vez disso, o credor avalia seu fluxo de caixa, histórico de crédito, dívida existente e outros fatores. O mutuário médio do SoFi tem uma pontuação de crédito de 700, e os usos mais comuns do empréstimo são consolidação de dívidas de cartão de crédito, emergências e reparos domésticos.

Você pode usar o aplicativo móvel da SoFi ou acessar o site para se pré-qualificar, fornecendo suas informações pessoais e financeiras, incluindo o valor do empréstimo, motivo e emprego ou renda. Você pode visualizar as ofertas de empréstimo e enviar uma solicitação para aquela que escolher. Após a aprovação do empréstimo, você poderá receber seus fundos no mesmo dia.

Características principais

Sem taxas
Taxas fixas baixas
Sem exigência de pontuação mínima de crédito
Desconto para pagamento automático
Aplicativo móvel
Empréstimos não garantidos variam de $ 5.000 a $ 100.000
TAEG de 7,99% para 23,43%
proteção de desemprego

Clique aqui para se inscrever on-line ou verificar as tarifas com SoFi

#2.ClearViewLoans: Empréstimos fáceis para obter aprovação para dinheiro rápido de até $ 5.000

ClearViewLoans oferece os melhores empréstimos pessoais para mutuários que precisam de dinheiro rápido para despesas de emergência. O ClearViewLoans tem valores mínimos de empréstimo baixos e financiamento no próximo dia útil, tornando-o uma ótima opção para pessoas que precisam de um pequeno empréstimo pessoal de até $ 5.000.

Em vez de ser um credor direto, o ClearViewLoans é um mercado que conecta mutuários com ofertas de empréstimos de uma grande rede de credores.

Você só precisa preencher suas informações uma vez para ver várias ofertas, tornando mais conveniente quando você está em busca da menor taxa de juros. No entanto, você deve estar ciente de que cada credor tem suas próprias taxas e termos separados do ClearViewLoans. É essencial ler cuidadosamente um contrato de empréstimo antes de assinar.

Valores e condições do empréstimo

ClearViewLoans não é um credor direto, mas mostra ofertas de empréstimo de $ 100 a $ 5.000. O valor mínimo do empréstimo é muito baixo, então você pode usar o ClearViewLoans para encontrar empréstimos pessoais para despesas menores. Você pode pedir fundos emprestados por qualquer motivo, incluindo reparos de carros, férias ou eletrodomésticos caros.

Para encontrar um empréstimo pessoal sem garantia usando o ClearViewLoans, você começará preenchendo o formulário online com suas informações pessoais. Suas informações vão para os credores na rede ClearViewLoans e você começará a receber ofertas de empréstimos se atender aos critérios dos credores. Você pode comparar suas opções de empréstimo pessoal e enviar sua solicitação ao credor de sua escolha.

Tarifas

A ClearViewLoans não cobra taxa pelo preenchimento do formulário online para busca de ofertas de empréstimo pessoal. No entanto, você deve revisar cuidadosamente os termos do empréstimo antes de aceitar uma oferta, porque os credores podem cobrar custos extras, como uma taxa de originação. Você também precisará ler o contrato para descobrir como o credor lida com pagamentos atrasados.

Qualificações

O ClearViewLoans não possui uma pontuação de crédito mínima, tornando-o um excelente recurso para aqueles com baixa pontuação de crédito obterem os fundos de que precisam. Com uma vasta rede de credores disponível ao seu alcance, será mais fácil encontrar um empréstimo pessoal com taxas de juros que você pode pagar. No entanto, uma boa pontuação de crédito o qualificará paraempréstimos pessoais legítimoscom taxas de juros mais baixas em valores mais altos.

Os requisitos típicos de elegibilidade dos credores na rede ClearViewLoans são os seguintes:

Pelo menos 18 anos
Empregado por no mínimo 90 dias
Pelo menos $ 1.000 de renda mensal
Uma conta corrente pessoal
Um endereço de e-mail válido e números de telefone residencial e comercial

Características principais

Ampla rede de credores
Aprovação rápida de empréstimo
Ofertas de vários credores
Aplicação online simples
Valores de empréstimo entre $ 100 a $ 5.000

Clique aqui para se inscrever on-line ou verificar as taxas com ClearViewLoans

#3.Atualizar: Empréstimos de fácil aprovação com financiamento rápido

A Upgrade é uma das melhores empresas de empréstimo pessoal para mutuários com crédito justo. Desde 2017, a Upgrade forneceu mais de US$ 19 bilhões em crédito para milhões de mutuários com vários tipos de crédito. A plataforma fornece serviços bancários e de crédito diretos on-line e por meio de seu aplicativo móvel. O aplicativo permite que os mutuários revisem seus saldos de crédito, façam pagamentos de empréstimos e atualizem suas informações. A atualização não está disponível em Iowa, Vermont e West Virginia.

Valores e condições do empréstimo

Os valores dos empréstimos dos credores do Upgrade começam em $ 1.000 e atingem o máximo de $ 50.000, o que é menor do que os credores tradicionais. As APRs mais altas da plataforma também são altas em relação a outros credores, mas essas características se devem ao fato de que o Upgrade ajuda os mutuários a se conectarem com credores que oferecem empréstimos ruins ou com crédito ruim.

Você pode usar empréstimos pessoais da Upgrade para consolidar dívidas, fazer grandes compras e quitar dívidas de cartão de crédito. Ao contrário da maioria dos credores, o Upgrade permite que você use seu empréstimo pessoal para cobrir despesas relacionadas ao seu negócio. O credor também pagará diretamente aos credores terceirizados para agilizar os empréstimos de consolidação da dívida.

Depois de obter a aprovação de um empréstimo pessoal de um credor, normalmente leva até quatro dias úteis para receber os fundos. Para pagamentos diretos de credores terceirizados, pode levar até duas semanas para que os pagamentos sejam concluídos. Os comprimentos de mandato disponíveis são de dois a sete anos.

Tarifas

A atualização tem uma taxa de originação que varia entre 1,85% e 8,99%, dependendo do empréstimo, e os pagamentos atrasados incorrem em uma taxa de $ 10 se forem 15 dias após a data de vencimento. A taxa de atraso se aplica mesmo se o pagamento foi feito antes da data de vencimento, mas não foi efetuado. Você não receberá desconto por optar pelo pagamento automático, mas não haverá penalidade de pré-pagamento que o impeça de pagar seu empréstimo antecipadamente.

Qualificações

Os mutuários que usam o Upgrade para solicitar empréstimos devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 560 para se qualificar, para que aqueles com crédito ruim possam encontrar empréstimos usando a plataforma. Não há exigência de renda mínima, mas os candidatos devem ter um fluxo de caixa mensal de pelo menos $ 800. A renda média dos mutuários do Upgrade é de $ 95.000 por ano. Além de sua hipoteca, sua relação dívida / renda não deve ser superior a 45% para ser elegível para empréstimos pessoais via Upgrade.

Características principais

Pontuação de crédito mínima de 560
APRs de 7,46% a 35,97%
Empréstimos de $ 1.000 a $ 35.000
Prazos de empréstimo de 2 a 7 anos
Aplicativo móvel
Ferramenta de pontuação de crédito
Pagamentos diretos a credores terceirizados
Sem penalidade de pré-pagamento

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#4.BadCreditEmpréstimos: Empréstimos mais fáceis para crédito ruim

BadCreditLoans é a melhor empresa de empréstimo pessoal para empréstimos de crédito ruim. BadCreditLoans é outro serviço de empréstimo no estilo de mercado, no qual a empresa usa suas informações para conectá-lo a muitos credores. Se você precisa de um empréstimo pessoal rápido, pode preencher o formulário online para encontrar ofertas que se encaixem nas suas qualificações e receber o dinheiro no próximo dia útil. Mesmo que você não tenha um crédito excelente, o BadCreditLoans o ajudará a encontrar credores que trabalham com baixa pontuação de crédito.

A extensa rede de credores não tem requisitos mínimos de pontuação de crédito e oferece uma ampla gama de termos de empréstimo, taxas de juros e valores, ajudando você a encontrar rapidamente um empréstimo pessoal de curto prazo adequado à sua situação específica. Como a empresa não está fornecendo os fundos, qualquer problema com seus pagamentos ou alterações precisa passar pelo seu credor.

Valores e condições do empréstimo

Com o BadCreditLoans, você pode acessar empréstimos pessoais online de $ 500 a $ 10.000, tornando-o uma excelente ferramenta para encontrar pequenos empréstimos que você pagará em menos de três meses e não mais de três anos. A taxa de juros típica é de 5,99% a 35,99%, variando drasticamente dependendo da sua pontuação de crédito e histórico de crédito.

Os credores da rede têm termos exclusivos que você deve revisar cuidadosamente antes de aceitar qualquer oferta. BadCreditLoans não é um credor, mas a empresa analisa os credores em sua rede para garantir que eles atendam aos padrões de qualidade. A plataforma envia suas informações para sua rede de empréstimo, mas as protege com tecnologia de criptografia.

Com uma pontuação de crédito ruim, pode parecer impossível encontrar um credor respeitável disposto a aceitar um histórico de crédito ruim. BadCreditLoans pode ajudar muitos americanos que lutam com crédito ruim a encontrar opções de empréstimos não garantidos com pagamentos mensais fixos que podem pagar. O serviço ajuda você a encontrar os empréstimos pessoais mais fáceis de obter, sem o incômodo de preencher inúmeros formulários.

Tarifas

O serviço é gratuito, mas é importante lembrar que a empresa não é credora direta. Os credores com os quais você se conecta usando a plataforma têm taxas e termos que fornecerão antes de você assinar o contrato de empréstimo. Ao comparar diferentes credores, verifique custos como a taxa de originação e a taxa de pagamento atrasado para garantir que você não perca um negócio melhor.

Qualificações

Embora ter um relatório de crédito impressionante o ajude a obter condições de empréstimo mais favoráveis, você não precisa de uma excelente pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo pessoal. Muitos credores aceitam mutuários com uma pontuação de crédito ruim ou sem uso de crédito, em vez disso, usam outras qualificações para determinar a elegibilidade para o valor do empréstimo.

As qualificações mais comuns para credores na rede incluem o seguinte:

18 anos ou mais
Prova de cidadania, como um número de Seguro Social
Uma conta corrente
Uma renda regular
Números de telefone do trabalho e de casa
Um endereço de e-mail válido

As qualificações de cada credor variam, portanto, atender aos requisitos acima não o qualifica automaticamente para um empréstimo. Quando você solicita um empréstimo, o credor pode realizar uma verificação de crédito rígida e solicitar documentos pessoais e financeiros para determinar seus termos e elegibilidade.

Características principais

empréstimo de curto prazo
Empréstimos de crédito ruim
Empréstimos entre $ 500 e $ 10.000
Taxas de juros de 5,99% a 35,99%
Prazos de 3 meses a 3 anos
Pedido de empréstimo online simples
Rede de muitos credores
Comparação fácil de oferta de empréstimo
Fundos tão rápido quanto no próximo dia útil

Clique aqui para aplicar on-line ou verificar as taxas com BadCreditLoans

#5.LendingPoint: Empréstimos pessoais sem garantia com aprovação rápida e fácil

LendingPoint é um credor online com taxas competitivas e financiamento excepcionalmente rápido para empréstimos pessoais não garantidos. A empresa não aceita co-requerentes ou garantias para um empréstimo garantido e se reporta a duas das três principais agências de relatórios de crédito. LendingPoint não está disponível em Nevada e West Virginia.

Com valores de empréstimo mais baixos em comparação com outros credores, o LendingPoint é melhor para os mutuários que precisam de dinheiro para despesas de baixo a médio custo. Mesmo se você tiver uma pontuação de crédito razoável a ruim, você pode se qualificar para receber fundos, quer precise deles para umempréstimo de emergênciaou um projeto de melhoramento da casa.

Valores e condições do empréstimo

A LendingPoint oferece empréstimos que variam de US$ 2.000 a US$ 36.500, menos do que alguns de seus concorrentes. As taxas são de 7,99% a 35,99% e os prazos de pagamento podem variar de dois a cinco anos. O mutuário médio toma um empréstimo de $ 10.760 com uma TAEG de 24,60% e um prazo de 53 meses. A maioria dos tomadores de empréstimo do LendingPoint usa empréstimos para melhorias em casa e consolidação de dívidas.

Ao visualizar as ofertas de empréstimo do LendingPoint, você pode revisar até 12 ofertas e personalizar o valor do empréstimo e o prazo de pagamento. A oferta mostrará a estimativa de pagamento mensal, ajudando você a escolher o empréstimo que melhor se encaixa no seu orçamento. Você também pode alterar a data de pagamento após receber o empréstimo, permitindo que você ajuste o pagamento do empréstimo ao seu cronograma financeiro.

O LendingPoint tem um plano de dificuldades que ajuda os mutuários a passar por um momento difícil, oferecendo pagamentos reduzidos ao longo do tempo, uma taxa de juros mais baixa ou prazos de pagamento estendidos. O credor também permite que você refinancie seus empréstimos caso sua pontuação de crédito suba e você possa se qualificar para uma taxa de juros melhor.

Você pode usar o LendingPoint para consolidação de dívida ou cartão de crédito, mas o credor não paga diretamente seus credores como alguns de seus concorrentes. Onde o LendingPoint se destaca é a rapidez de financiamento de empréstimos após a aprovação, normalmente indo para a conta bancária do mutuário no próximo dia útil.

Tarifas

A LendingPoint pode cobrar uma taxa de originação de até 7% dos recursos do empréstimo. Como a taxa sai do valor do empréstimo, você deve garantir que solicita fundos suficientes para cobrir as despesas. A LendingPoint se oferece para aumentar o valor do seu empréstimo para acomodar as taxas de originação.

Qualificações

A pontuação mínima de crédito é 600 e o credor não permite co-requerentes ou empréstimos conjuntos, portanto, você terá que confiar em sua pontuação de crédito para se qualificar. Além disso, você deve ter um histórico de crédito mínimo de 6 meses e uma relação dívida/renda de não mais que 50% (exceto pagamentos de hipoteca). O LendingPoint não possui um requisito de renda mínima.

Você pode usar o aplicativo móvel da LendingPoint para se pré-qualificar com uma verificação de crédito suave e visualizar as ofertas de empréstimo, ajudando você a comprar os melhores empréstimos pessoais não garantidos. Você deve atender aos seguintes critérios para solicitar um empréstimo pessoal da LendingPoint:

Cidadão dos EUA com 18 anos ou mais
Um número de Segurança Social
Uma conta bancária pessoal

Características principais

Pré-qualificação com uma verificação de crédito suave
Financiamento rápido
Aplicativo móvel
Prazos de duração de 2 a 5 anos
Empréstimos de US$ 2.000 a US$ 36.500
APRs de 7,99% a 35,99%
600 pontuação mínima de crédito
Histórico de crédito mínimo de 6 meses
Taxas de originação

Clique aqui para se inscrever on-line ou verificar as taxas com o LendingPoint

O que torna um empréstimo fácil de obter?

Empréstimos com qualificações brandas e requisitos de pontuação de crédito são fáceis de obter porque mais pessoas podem acessá-los, apesar de sua renda ou histórico de crédito. A maioria dos credores tem qualificações básicas, incluindo ter mais de 18 anos, ser cidadão dos EUA e ter uma renda mensal regular. Normalmente, você terá que fornecer documentos para apoiar seu pedido de empréstimo, mas a maioria dos credores tem um processo de empréstimo totalmente online.

Muitos credores têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 600 ou mais, mas alguns aceitam pontuações de crédito na extremidade inferior. Nossa lista inclui credores que oferecem empréstimos a indivíduos com baixa pontuação de crédito, facilitando o acesso a fundos de empréstimos para emergências e outras compras importantes. Os credores usam seu histórico de crédito, informações de renda e outros fatores para determinar o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do empréstimo.

Como obter um empréstimo pessoal fácil on-line

O processo de obtenção de um empréstimo pessoal on-line varia de acordo com o credor, mas as etapas a seguir ajudarão você a navegar sabiamente na solicitação de um empréstimo pessoal fácil:

Descubra sua pontuação de crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito com um serviço online gratuito ou por meio de seu banco ou administradora de cartão de crédito. Conhecer sua pontuação de crédito é essencial para encontrar um credor de empréstimo pessoal. Muitos credores têm um requisito mínimo de pontuação de crédito, portanto, descobrir antes de se inscrever economizará seu tempo.Mutuários que têm uma pontuação de crédito justaou superior acham mais fácil obter aprovação para empréstimos.

Aumente sua pontuação de crédito. Se possível, pesquise dicas para melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar empréstimos pessoais. Um crédito excelente pode qualificá-lo para uma melhor taxa de juros e valor do empréstimo, mas um crédito ruim pode tornar os empréstimos caros.Credores que atendem a crédito ruimnormalmente têm taxas mais altas e taxas e condições de empréstimo menos favoráveis.

Calcule o seu pagamento mensal. Cada vez que você solicita um empréstimo, o credor realiza uma verificação de crédito difícil, o que pode afetar seu crédito. Para minimizar o efeito em sua pontuação, examine seu orçamento e despesas atuais para determinar um pagamento mensal que você pode pagar antes de solicitar qualquer empréstimo pessoal. Aprender o que você pode pagar também ajuda a evitar custos adicionais de pagamentos perdidos.

Pré-qualifique-se com diferentes credores. Ao se pré-qualificar, você pode ver ofertas de empréstimo em potencial com apenas uma verificação de crédito suave, diminuindo o impacto em seu crédito. A pré-qualificação também ajuda você a encontrar os melhores empréstimos pessoais sem garantia, sem perder tempo em dezenas de aplicativos.

Solicite o empréstimo de sua escolha. Ao revisar uma oferta de pré-qualificação, observe o valor do empréstimo, o prazo do empréstimo e a taxa de juros em comparação com outros credores. Ao encontrar o melhor empréstimo pessoal para sua situação financeira, envie seu formulário de solicitação. Você deve fornecer suas informações pessoais, incluindo seu número de Seguro Social, data de nascimento e detalhes do emprego.

Tipos de empréstimos fáceis de obter

Os empréstimos pessoais vêm em várias formas e tamanhos, e o tipo certo de empréstimo para você depende da sua situação, incluindo a quantidade de dinheiro que você precisa, a rapidez com que precisa dos fundos e seu histórico de crédito. Certos tipos de empréstimos são mais fáceis de obter, mas custam mais a longo prazo, por isso é crucial revisar suas finanças e avaliar as taxas e taxas de suas ofertas de empréstimo.

Empréstimos salariais

Os empréstimos do dia de pagamento são empréstimos de curto prazo com juros altos, geralmente de US $ 500 ou menos.Com empréstimo consignado, você deve reembolsar os fundos com seu próximo contracheque, em vez de pagá-lo ao longo do tempo. Os especialistas financeiros geralmente advertem contra os empréstimos consignados porque podem fazer com que os mutuários fiquem presos em um ciclo de endividamento.

Se um mutuário obtiver um empréstimo consignado, mas não puder pagá-lo com o próximo contracheque, ele terá que fazer mais empréstimos para pagar o primeiro. Os credores do dia de pagamento oferecem APRs de até 400%, o que significa que os mutuários acabam devendo significativamente mais dinheiro do que antes de contrair o empréstimo por causa dos juros. De acordo com o SFGate,estes são os principais credores do dia de pagamentoconsiderar.

Empréstimos a prestações

Empréstimos pessoais são um tipo de empréstimo a prestações que você pode usar para praticamente qualquer motivo, incluindo reformas em casa e férias. Um empréstimo parcelado normalmente tem uma taxa de juros fixa, o que significa que sua taxa de juros e pagamentos mensais permanecem consistentes até que você pague o empréstimo.

Prestaçãoempréstimospodem ser garantidos, o que significa que você garante os fundos com garantias, como sua casa ou carro, ou eles podem não ser garantidos. Ao contrário dos cartões de crédito, você recebe o dinheiro de uma só vez e deve fazer pagamentos todos os meses, incluindo juros. O prazo do empréstimo e a taxa de juros dependem do seu crédito, emprego e histórico financeiro.

Empréstimos de consolidação de dívidas

Quando você usa um empréstimo pessoal paraconsolidação de débito, você combina várias linhas de crédito em um único pagamento. Se você puder encontrar um empréstimo com o valor necessário e uma APR mais baixa do que seus outros empréstimos, poderá economizar dinheiro em pagamentos de juros. A consolidação de dívidas é um dos usos mais populares para empréstimos pessoais garantidos e não garantidos.

Empréstimos garantidos

Com um empréstimo garantido, os fundos emprestados são garantidos por garantias, que podem ser seu carro, casa ou conta poupança pessoal. Se você não pagar seu empréstimo, o credor pode receber a garantia que você forneceu. Exemplos de empréstimos pessoais garantidos incluem hipotecas e empréstimos para automóveis.

Os credores on-line que oferecem empréstimos garantidos por garantias geralmente permitem que os mutuários garantam os fundos com seus carros. As taxas de juros de empréstimos pessoais garantidos geralmente são mais baixas porque o credor está assumindo menos riscos. Você pode solicitar um empréstimo garantido de um banco, cooperativa de crédito ou credor online como os da nossa lista.

Empréstimos não garantidos

Empréstimos não garantidos são o tipo mais comum de empréstimo pessoal. A maioria dos credores em nossa lista dos empréstimos pessoais mais fáceis de obter oferece apenas empréstimos não garantidos, o que significa que os mutuários não precisam fornecer garantias, como carro ou casa, para obter um empréstimo. Embora os empréstimos garantidos geralmente tenham melhores taxas de juros, os empréstimos on-line não garantidos geralmente são mais fáceis de obter.

Como os empréstimos não garantidos são mais arriscados para o credor, eles geralmente oferecem uma APR mais alta, tornando mais caro o empréstimo dos fundos. A TAEG do seu empréstimo não garantido depende da sua pontuação de crédito, renda, histórico de crédito e outros fatores. Indivíduos com baixa pontuação de crédito podem esperar uma taxa de juros de 25% ou mais.

Alternativas para Empréstimos de Fácil Aprovação

Antes de contratar um empréstimo pessoal arriscado, considere as seguintes alternativas aos empréstimos pessoais mais fáceis de obter. Ir a um credor P2P ou cooperativa de crédito para empréstimos pessoais não garantidos pode ajudá-lo a economizar dinheiro e evitar ser pego em um ciclo de dívidas com empréstimos consignados com juros altos.

Sites de empréstimo ponto a ponto

Os sites de empréstimo ponto a ponto (P2P) são outra opção para alguém com baixa pontuação de crédito que precisa de fundos para grandes compras. Em vez de pedir emprestado a uma instituição ou empresa de empréstimo, você pode usar o site para se conectar com pessoas que desejam emprestar dinheiro.

Embora muitos credores P2P usem critérios semelhantes aos de bancos ou empresas de empréstimo, como pontuações de crédito e requisitos de renda, alguns atendem a indivíduos com crédito ruim. Assim como os credores tradicionais, você pode usar empréstimos P2P por motivos pessoais, como melhorias na casa, mas alguns sites não permitem empréstimos para contas médicas. No entanto, você pode obter acesso a fundos para cobrir despesas comerciais.

Cooperativas de crédito

É sempre bom verificar com o banco ou cooperativa de crédito que você usa para ver se você se qualifica para um empréstimo pessoal. Ter um relacionamento estabelecido com o credor pode ajudá-lo a obter condições mais favoráveis do que encontraria com alguém que precisa determinar seus termos e qualificação com base em sua inscrição.

Empréstimos de cooperativas de crédito geralmente têm APRs mais baixos e oferecem valores mais altos do que os credores online. Um banco ou cooperativa de crédito também oferece empréstimos pessoais rápidos com financiamento no mesmo dia, mas a pontuação de crédito e os requisitos de renda geralmente são mais rígidos.

Linha de crédito

Muitas empresas e instituições permitem que você abra uma linha de crédito quando não puder pagar o valor adiantado, como contas médicas, empréstimos para automóveis ou eletrônicos caros. Embora você possa ter que pagar juros e taxas, provavelmente gastará menos do que gastaria em um empréstimo. Assim como um empréstimo sem garantia típico, você pode fazer pagamentos mensais fixos por um período de empréstimo específico.

A abertura de uma linha de crédito não requer uma verificação de crédito rígida, portanto, você também diminui o impacto em sua pontuação de crédito ignorando o processo de solicitação de empréstimo.

Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais fáceis

Quão fácil é obter um empréstimo pessoal com crédito ruim?

Se você tem crédito ruim, pode parecer um desafio se qualificar para um empréstimo de um banco ou outro credor tradicional. Felizmente, alguns credores podem oferecer um empréstimo não garantido, mesmo que seu crédito precise funcionar. As qualificações para empréstimos de crédito ruins ousem empréstimos de verificação de créditosão mais tolerantes, mas o prazo do empréstimo e a taxa de juros que você recebe não serão tão favoráveis.

ClearViewLoans e BadCreditLoans oferecem serviços que ajudam indivíduos com crédito ruim a se conectarem com credores que trabalharão com eles. Você pode usar as grandes redes de empréstimos para encontrar empréstimos que atendam às suas necessidades e orçamento.

Qual a pontuação de crédito necessária para obter aprovação para um empréstimo pessoal?

A ferramenta mais comum que os credores usam para verificar o crédito é a pontuação FICO, que varia de 300 a 850. Os credores geralmente consideram as pontuações FICO inferiores a 580 como ruins, enquanto acima de 670 é bom. Embora as pontuações de crédito tenham um impacto significativo em sua elegibilidade para empréstimos pessoais, alguns credores analisam outras qualificações, incluindo emprego estável e histórico de pagamentos em dia.

Quanto tempo leva para ser aprovado para um empréstimo pessoal?

O tempo que leva para receber os fundos do empréstimo varia de acordo com o credor, mas muitos depositam o valor do empréstimo em sua conta bancária dentro de um a três dias úteis.

Algum provedor de empréstimo fácil oferece aprovação instantânea?

Alguns provedores de empréstimo aprovam empréstimos e fornecem os fundos no mesmo dia. Em nossa lista dos empréstimos pessoais mais fáceis de obter, a maioria dos credores incluídos pode fornecer empréstimos pessoais não garantidos em 24 horas e, muitas vezes, no mesmo dia. No entanto, pode ser necessário esperar alguns dias ou semanas, dependendo do credor e do tipo de empréstimo.

Resumo dos principais empréstimos recomendados para fácil aprovação

SoFi: Empréstimos pessoais mais fáceis de obter para bons tomadores de crédito
ClearViewLoans: Empréstimo pessoal fácil e sem garantia com financiamento rápido
Atualizar: Melhores empréstimos pessoais para consolidar dívidas
BadCreditEmpréstimos: Melhores empréstimos para crédito ruim
LendingPoint: Processo de empréstimo simples com financiamento rápido (até US$ 36,5 mil)
Subir na vida: Melhor sem requisitos mínimos de pontuação de crédito
LightStream: Melhor para taxas de juros baixas (necessário crédito bom e excelente)
Prosperar: Plataforma de empréstimo ponto a ponto com a melhor classificação
OneMain Financial: Melhor para empréstimos garantidos
Quinta Cooperativa de Crédito
Empréstimos Foguetes
avant
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